Betterment появилась в 2010 году как пионер автоматизированных инвестиций, бросая вызов традиционным финансовым консультантам благодаря технологичному подходу. Несмотря на то, что это не полноценный банк, она предлагает бесплатные чековые счета и высокодоходные сберегательные счета, наряду с автоматизированными и крипто-инвестиционными инструментами. Это делает её сильным претендентом среди развивающихся «необанков», даже получив номинацию на звание лучшего необанка 2026 года по версии GOBankingRates. Однако её комиссии и ограниченные банковские функции требуют тщательного рассмотрения.
Чековые и сберегательные счета: Удобство без комиссий
Чековый счет Betterment выделяется отсутствием ежемесячных комиссий, минимального остатка и возможностью выписывать чеки. Он включает бесплатную дебетовую карту Visa с возмещением комиссий за снятие наличных в банкоматах по всему миру и защитой от комиссий за международные транзакции (экономя пользователям примерно 3% на международных покупках). Клиенты также получают денежные вознаграждения за определенные покупки.
Высокодоходный счет Cash Reserve позволяет вносить депозиты от 10 долларов, с переменной годовой процентной ставкой (APY). Он предоставляет неограниченное количество бесплатных снятий средств и страхует депозиты до 2 миллионов долларов для физических лиц, 4 миллиона долларов для совместных счетов.
Инвестиционные возможности: От автоматизации до криптовалют
Основное преимущество Betterment заключается в его инвестиционных услугах. Платформа упрощает автоматизированные инвестиции, пенсионное планирование (с традиционными и Roth IRA), а также инвестиции в криптовалюты. Автоматическая ребалансировка и диверсифицированные портфели упрощают инвестиционный процесс для новичков.
Однако комиссии являются существенным недостатком. Клиенты платят либо 5 долларов в месяц, либо 0,25% в год от суммы на счете. Крипто-инвесторы сталкиваются с дополнительной комиссией в размере 1% сверх торговых издержек. Премиум-план, доступный для тех, у кого активов более 100 000 долларов, предоставляет доступ к сертифицированным финансовым консультантам за консультационный сбор в размере 0,65% — потенциально экономически эффективный вариант для состоятельных людей, которым требуется индивидуальное руководство.
Банковский опыт: Ограничения мобильного формата
Betterment работает без физических отделений, что делает её идеальной для мобильных пользователей. Её приложение имеет высокие оценки (4,7 на Google Play, 4,8 на Apple App Store), но ему не хватает функций, распространенных в традиционном банкинге, таких как оплата счетов. Мобильное пополнение чеком также ограничено, клиентам требуется переводить средства вместо этого.
Платформа не предлагает депозитные сертификаты (CD) или кредиты, что еще больше ограничивает её банковские возможности. Все транзакции осуществляются через приложение или банкоматы.
Betterment против конкурентов: Сравнительный анализ
Betterment сопоставима с другими необанками в нескольких ключевых областях:
- SoFi: Предлагает более широкий спектр финансовых продуктов (кредиты, финансовое планирование) и доступ к банкоматам через сеть Allpoint. APY сбережений в SoFi немного ниже, но он обеспечивает неограниченное мобильное пополнение чеком.
- Chime: Соответствует модели Betterment без комиссий, без минимальных требований и комиссий за международные транзакции. Chime также предлагает кредитную карту для улучшения кредитной истории, но его APY по сбережениям отстает от Betterment.
- Varo Bank: Еще один финалист премии GOBankingRates, Varo предлагает аналогичные банковские услуги без комиссий и включает кредитную карту с нулевыми процентами.
Вывод: Лучший выбор для частых путешественников, но комиссии важны
Betterment превосходна в предоставлении высокодоходных сбережений и удобных банковских функций для тех, кто часто путешествует (благодаря возмещению комиссий). Однако её инвестиционные комиссии и ограниченные банковские возможности (отсутствие оплаты счетов, ограниченное пополнение чеком) делают её менее подходящей для пользователей, которым нужен комплексный банковский опыт. Сильной стороной платформы являются автоматизированные инструменты инвестирования, но высокие комиссии могут отпугнуть мелких инвесторов.
