Большинство людей, оформляющих подписку на Medicare Advantage, попадают в одну из двух категорий: HMO или PPO. Это основные варианты. Модель организации здравоохранения (HMO) проста и понятна. Вы выбираете врача первичного звена. Вы пользуетесь услугами врачей из сети. Если вы обратитесь к врачу вне сети без направления, вы оплатите услуги самостоятельно или получите отказ в покрытии. Это дешевле для страховых компаний, что обычно означает более низкие страховые взносы для вас, но вы жертвуете гибкостью.
Организация предпочтительных поставщиков медицинских услуг (PPO) — это другая сторона медали. Вы можете посещать врачей вне сети. Просто за это придется платить больше. Здесь нет врача первичного звена, который выступает в роли «контролера». Вы можете напрямую записаться к специалисту. Эта свобода стоит денег. Страховые взносы выше. Дедуктивы и сооплаты, как правило, выше, чем в планах HMO. Вы платите деньгами за выбор.
Но HMO и PPO — не единственные пути. Если вы не вписываетесь в стандартную схему, существуют и другие структуры.
Частные планы с оплатой за услугу (PFFS)
Частные планы с оплатой за услугу (PFFS) работают иначе. Они сами решают, сколько платить поставщикам за услуги. Поставщик может выбрать, принимать ли условия оплаты плана. Если врач не принимает график платежей плана, вы можете остаться без помощи при этом визите. Это менее предсказуемо. Вам нужно проверить, участвуют ли ваши врачи в конкретной сети PFFS, прежде чем принимать решение. Это более «дикий запад» по сравнению со структурированными системами HMO/PPO.
Планы для особых потребностей (SNP)
Затем есть Планы для особых потребностей (SNP). Они предназначены для людей с определенными хроническими заболеваниями. Сахарный диабет. Сердечная недостаточность. Терминальная стадия почечной недостаточности. Эти планы адаптируют свои льготы под эти заболевания. Они часто включают дополнительные услуги, такие как покрытие стоимости рецептурных лекарств, транспорт до медицинских учреждений или программы управления заболеванием. Цель заключается в координации помощи при сложных медицинских потребностях. Если у вас есть серьезное хроническое заболевание, SNP может лучше соответствовать вашим медицинским потребностям, чем стандартный план.
Планы с медицинским сберегательным счетом Medicare (MSA)
Наконец, существуют Планы с медицинским сберегательным счетом Medicare (MSA). Они встречаются редко. Они сочетают план медицинского страхования с высоким дедуктивом со счетом в банке, финансируемым Medicare. Вы сначала оплачиваете дедуктив. Как только вы достигнете этого порога, план начнет покрывать расходы. Сберегательный счет принадлежит вам, и вы можете использовать его для квалифицированных медицинских расходов до достижения дедуктива. Это гибридная модель. Она привлекает людей, которые в целом здоровы, но хотят откладывать деньги до налогообложения на медицинские расходы. Это высокий риск, высокая награда. Если вы заболеете в начале года, вы заплатите много, прежде чем начнет действовать покрытие.
Как выбрать тип плана Medicare Advantage
Выбор между HMO, PPO, PFFS, SNP или MSA — это не только вопрос ежемесячного страхового взноса. Это вопрос ваших привычек в сфере здоровья. Посещаете ли вы нескольких специалистов? Принимает ли ваш текущий врач Medicare Advantage? Есть ли у вас хроническое заболевание, требующее специализированной помощи?
HMO подходят тем, кто хочет простоты и низких затрат. PPO подходят тем, кто ценит гибкость и не против платить за нее. Планы PFFS требуют постоянного подтверждения участия поставщиков услуг. SNP предназначены для людей с определенными потребностями в области здоровья. MSA подходят здоровым людям, которые хотят сэкономить на налогах.
Ландшафт фрагментирован
