O influenciador financeiro Humphrey Yang propõe um método para duplicar as poupanças num único ano, ignorando o típico conselho de “pular o café com leite”. Sua estratégia se concentra em lidar com despesas grandes, e não com hábitos menores, para acelerar o crescimento de fundos de emergência, economias de férias ou acúmulo de adiantamentos. Esta abordagem é particularmente relevante agora que muitas famílias lutam contra a inflação e a estagnação do crescimento salarial.
Etapa 1: Aproveite o poder de negociação com seu senhorio
A primeira tática de Yang envolve uma negociação agressiva de aluguel. Recentemente, ele garantiu um desconto em um novo apartamento ao oferecer um aluguel mais longo, capitalizando a preferência do proprietário pela estabilidade. Ele também negociou aluguel grátis durante o inverno, um período de aluguel lento.
Isto funciona porque os proprietários, como qualquer vendedor, respondem aos incentivos. Em mercados competitivos, oferecerão concessões para garantir inquilinos. Da mesma forma, trocar comodidades (estacionamento por redução de aluguel) ou simplesmente negociar pode gerar economia. A Fidelity recomenda negociações de tempo com renovações de arrendamento para alavancagem máxima.
Etapa 2: Reduzir custos de transporte e seguros
Seguros e transporte são grandes drenos orçamentários. Yang sugere comprar melhores taxas de seguro automóvel ou agrupar apólices para obter descontos. Mesmo um simples telefonema para os concorrentes pode economizar entre US$ 300 e US$ 500 anualmente. Os dados do Consumer Reports mostram que 30% dos motoristas trocam de seguradora para economizar, com uma média de US$ 461 por ano.
A carona solidária ou o transporte público podem reduzir ainda mais os custos. Essas economias não envolvem apenas dinheiro; já é hora de reduzir a dependência de despesas voláteis, como os preços do gás.
Etapa 3: Orçamento reverso: pague-se primeiro
Yang defende o orçamento reverso: priorizar a poupança antes das despesas. Se sua renda é de R$ 4.500 e você deseja economizar R$ 500, reserve isso imediatamente. Os US$ 4.000 restantes cobrem as contas. Isso força a disciplina.
Para fazer funcionar, analise três meses de gastos. Existem flutuações, portanto, um conjunto de dados mais amplo fornece uma média mais precisa. Identificar gastos desnecessários permite um orçamento realista.
Etapa 4: Visar economias agressivas: 20% é a linha de base
A maioria dos conselhos recomenda economizar 10%. Yang pressiona por 20%. Isto não é apenas arbitrário; acelera a acumulação de riqueza. Os dados do FRED mostram que a taxa de poupança pessoal nos EUA é mais baixa, tornando 20% ambicioso, mas alcançável. Mesmo ficar aquém (15%) ainda é significativo.
A mentalidade de “tiro para a lua” reduz a intimidação. O progresso incremental aumenta com o tempo.
Etapa 5: Divida as metas em partes gerenciáveis
Duplicar as poupanças do ano passado parece impossível se for visto como uma grande soma. Yang usa um exemplo: economizar US$ 7.500 torna-se US$ 625 mensais ou US$ 156 semanais. Marcos menores reduzem a sobrecarga. Isso aproveita o poder psicológico dos micro-objetivos.
Etapa 6: Crie uma conta “Vault” para disciplina rigorosa
A etapa final de Yang: isolar as poupanças em uma conta separada e de difícil acesso. Use uma senha desconhecida, escolha um banco diferente e trate-o como um baú de tesouro trancado. Isso minimiza gastos impulsivos.
O objetivo não é apenas economizar; é para proteger essas economias do acesso casual.
Em conclusão: duplicar as poupanças exige enfrentar as principais categorias de despesas – habitação, transportes, seguros – em vez de depender de pequenos cortes. A abordagem de Yang não trata de privação; trata-se de maximizar a eficiência e a disciplina. A chave é priorizar agressivamente as poupanças, quebrar metas e criar barreiras psicológicas contra gastos impulsivos.
