Em dezembro de 2025, garantir um rendimento percentual anual (APY) competitivo em um certificado de depósito (CD) de um ano requer uma comparação cuidadosa. Com a Reserva Federal a ajustar as taxas de juro, agora é um momento oportuno para garantir poupanças. As taxas médias atuais giram em torno de 1,63%, mas as opções de nível superior oferecem rendimentos de até 4,18% APY. Aqui está uma análise das melhores taxas disponíveis, requisitos de depósito mínimo e penalidades de retirada antecipada para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Principais tarifas de CD disponíveis agora
Várias instituições financeiras estão oferecendo taxas competitivas para CDs de um ano:
- USALLIANCE Financial: Atualmente lidera com um APY de 4,18%, exigindo um depósito mínimo de $ 500. O saque antecipado incorre em multa de 180 dias de dividendos.
- Limelight Bank: Oferece um APY competitivo com um mínimo de US$ 1.000. O banco tem foco ambiental e opera principalmente online. A multa por saque antecipado é de 90 dias de juros.
- Home Savings Bank: Oferece um APY alto, mas exige um saldo mínimo substancial de US$ 10.000. A retirada antecipada incorre em juros de três meses.
- Live Oak Bank: Requer um depósito mínimo de $ 2.500 para seu CD de 12 meses com um bom APY. Os saques antes do vencimento são penalizados com 90 dias de juros simples.
- Sallie Mae Bank: Oferece uma taxa competitiva com um mínimo de US$ 2.500 e penalidades de retirada antecipada iguais a 90 dias de juros simples.
- Capital One: Destaca-se sem exigência de depósito mínimo, tornando-o acessível para poupadores menores. Os saques antecipados são penalizados com juros de três meses.
- Discover Bank: Oferece taxas competitivas sem depósito mínimo, compostas diariamente, mas as penalidades de saque antecipado podem ser altas, com juros simples equivalentes a seis meses.
- Synchrony Bank: Oferece um forte APY sem depósito mínimo e uma multa gerenciável de juros simples de 90 dias para saques antecipados.
- Bask Bank: Oferece uma taxa competitiva com um mínimo de US$ 1.000 e 90 dias de juros como penalidade de retirada antecipada.
- Barclays Bank: Oferece um APY competitivo sem depósito mínimo, mas os fundos devem ser transferidos em até 14 dias.
Por que as taxas de CD são importantes agora
As taxas de CD são diretamente influenciadas pela política monetária do Federal Reserve. Em 2022-2023, as taxas subiram à medida que o Fed combatia a inflação; no entanto, à medida que a Fed se orienta para a estabilização, as taxas estão a moderar. Fixar uma taxa elevada agora protege contra possíveis quedas. A pandemia de COVID-19 registou taxas historicamente baixas, mas a recuperação económica subsequente impulsionou os rendimentos para cima. A tendência actual sugere que as taxas deverão diminuir, uma vez que a Fed pretende uma inflação de 2%.
Você deve investir em um CD de 1 ano?
Um CD de 12 meses é ideal para poupadores que desejam um retorno garantido sem precisar de acesso imediato aos seus fundos. Se você tiver dinheiro excedente e não precisar dele no curto prazo, um CD pode superar o desempenho das contas de poupança tradicionais. No entanto, se a liquidez for uma preocupação, considere antes contas de poupança de alto rendimento ou contas do mercado monetário. Diversificar seu portfólio com CDs de curto prazo e opções de poupança mais líquidas é uma estratégia prudente.
Concluindo, o ambiente atual apresenta uma oportunidade para garantir taxas de CD competitivas antes de possíveis quedas. Comparar as opções cuidadosamente e considerar suas necessidades financeiras garantirá que você maximize os retornos enquanto mantém a flexibilidade.
