A Betterment surgiu em 2010 como pioneira em investimentos automatizados, desafiando os consultores financeiros tradicionais com uma abordagem orientada para a tecnologia. Embora não seja um banco de serviço completo, oferece contas correntes gratuitas e contas de poupança de alto rendimento, além de ferramentas de investimento automatizadas e criptografadas. Isto o torna um forte concorrente entre os “neobancos” emergentes, ganhando até mesmo uma nomeação para os Melhores Neobancos de 2026 do GOBankingRates. No entanto, suas taxas e recursos bancários limitados exigem uma consideração cuidadosa.
Verificação e economia: conveniência sem taxas
A conta corrente da Betterment se destaca por zero taxas mensais, sem saldo mínimo e capacidade de emissão de cheques. Inclui um cartão de débito Visa gratuito com reembolsos de taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo e proteção contra taxas de transações estrangeiras (economizando aos usuários cerca de 3% em compras internacionais). Os clientes também se beneficiam de recompensas em dinheiro em compras selecionadas.
A conta Cash Reserve de alto rendimento permite depósitos de até US$ 10, com APY variável. Ele oferece saques ilimitados sem penalidades e garante depósitos de até US$ 2 milhões para pessoas físicas e US$ 4 milhões para contas conjuntas.
Opções de investimento: da automação à criptografia
A principal força da Betterment reside nos seus serviços de investimento. A plataforma facilita investimentos automatizados, planejamento de aposentadoria (com IRAs tradicionais e Roth) e até mesmo investimentos em criptografia. Reequilíbrio automatizado e carteiras diversificadas simplificam o processo de investimento para iniciantes.
No entanto, as taxas são uma desvantagem significativa. Os clientes pagam US$ 5 mensais ou 0,25% ao ano sobre os saldos das contas. Os investidores em criptografia enfrentam uma taxa adicional de 1% além dos custos de negociação. O plano Premium, disponível para aqueles com mais de US$ 100.000 em ativos, oferece acesso a planejadores financeiros certificados por uma taxa de consultoria de 0,65% – uma opção potencialmente econômica para indivíduos de alto patrimônio que buscam orientação personalizada.
Experiência bancária: limitações que priorizam os dispositivos móveis
A Betterment opera sem filiais físicas, tornando-a ideal para usuários com experiência em dispositivos móveis. Seu aplicativo possui classificações altas (4,7 no Google Play, 4,8 na Apple App Store), mas carece de recursos comuns em serviços bancários tradicionais, como pagamento de contas. O depósito de cheques móveis também é restrito, exigindo que os clientes transfiram fundos.
A plataforma não oferece CDs ou empréstimos, limitando ainda mais suas capacidades bancárias. Todas as transações são feitas através do aplicativo ou caixas eletrônicos.
Melhoria vs. Concorrentes: Um Olhar Comparativo
A melhoria se compara a outros neobancos em várias áreas importantes:
- SoFi: Oferece uma gama mais ampla de produtos financeiros (empréstimos, planejamento financeiro) e acesso a caixas eletrônicos por meio da Rede Allpoint. O APY de poupança da SoFi é um pouco menor, mas oferece depósitos de cheques móveis irrestritos.
- Chime: Corresponde ao modelo gratuito da Betterment, sem valores mínimos ou taxas de transação estrangeira. A Chime também oferece um cartão de crédito para construção de crédito, mas sua economia APY fica atrás da Betterment.
- Varo Bank: Outro finalista do prêmio GOBankingRates, o Varo oferece serviços bancários semelhantes sem taxas e inclui um cartão de crédito sem juros.
O veredicto: melhor para viajantes frequentes, mas as taxas são importantes
A Betterment se destaca por fornecer economias de alto rendimento e recursos bancários convenientes para quem viaja com frequência (devido ao reembolso de taxas). No entanto, as suas taxas de investimento e opções bancárias limitadas (sem pagamento de contas, depósitos de cheques restritos) tornam-no menos adequado para utilizadores que procuram uma experiência bancária abrangente. A força da plataforma reside nas suas ferramentas de investimento automatizadas, mas taxas elevadas podem dissuadir os pequenos investidores.
