Od grudnia 2025 r. uzyskanie konkurencyjnej rocznej stopy zwrotu (APY) z rocznego certyfikatu depozytowego (CD) wymaga dokładnego porównania. Ponieważ Rezerwa Federalna dostosowuje stopy procentowe, teraz jest dobry moment na zablokowanie swoich oszczędności. Obecne średnie stopy oscylują wokół 1,63%, ale najlepsze opcje oferują rentowność nawet na poziomie 4,18% RRSO. Poniżej znajduje się zestawienie najlepszych dostępnych kursów, minimalnych wymagań dotyczących depozytu i kar za wcześniejsze wycofanie, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję.
Najlepsze ceny płyt CD już dostępne
Kilka instytucji finansowych oferuje konkurencyjne stawki za roczne płyty CD:
- USALLIANCE Financial: Obecnie lider ze stopą RRSO wynoszącą 4,18% wymagającą minimalnego depozytu w wysokości 500 USD. Kara za wcześniejsze wycofanie dywidendy wynosi 180 dni.
- Limelight Bank: Oferuje konkurencyjną RRSO przy minimalnym depozycie w wysokości 1000 USD. Bank dba o środowisko i działa głównie w Internecie. Kara za wcześniejsze wycofanie wynosi 90-dniowe odsetki.
- Home Savings Bank: Zapewnia wysoką RRSO, ale wymaga znacznego minimalnego salda w wysokości 10 000 USD. Karą za wcześniejszą rezygnację są odsetki za trzy miesiące.
- Live Oak Bank: Wymaga minimalnego depozytu w wysokości 2500 USD za 12-miesięczną płytę CD z dobrą RRSO. Wypłaty przed wygaśnięciem podlegają karze w wysokości 90 dni odsetek prostych.
- Sallie Mae Bank: Oferuje konkurencyjne oprocentowanie z minimalnym depozytem w wysokości 2500 USD i karami za wcześniejsze wycofanie w wysokości 90 dni prostych odsetek.
- Capital One: Wyróżnia się brakiem wymagań dotyczących minimalnych depozytów, dzięki czemu jest dostępny dla mniejszych oszczędzających. Kary za wcześniejsze wycofanie wynoszą odsetki w wysokości trzech miesięcy.
- Odkryj Bank: Zapewnia konkurencyjne stawki bez minimalnego depozytu, codziennie pobiera odsetki, ale kary za wcześniejsze wycofanie mogą być wysokie – proste odsetki za sześć miesięcy.
- Synchrony Bank: Oferuje wysoką RRSO bez minimalnego depozytu i umiarkowaną karę w postaci 90-dniowych prostych odsetek za wcześniejsze wypłaty.
- Bask Bank: Zapewnia konkurencyjne oprocentowanie z minimalnym depozytem w wysokości 1000 USD i 90-dniową karą odsetkową za wcześniejsze wypłaty.
- Barclays Bank: Oferuje konkurencyjną RRSO bez minimalnego depozytu, ale środki muszą zostać przelane w ciągu 14 dni.
Dlaczego stawki CD mają teraz znaczenie
Na stopy CD bezpośredni wpływ ma polityka pieniężna Rezerwy Federalnej. W latach 2022–2023 stopy gwałtownie wzrosły, gdy Fed walczył z inflacją; jednakże w miarę jak Fed zmierza w stronę stabilizacji, stopy procentowe są obniżone w umiarkowanym stopniu. Zabezpieczenie wysokiego kursu chroni teraz przed potencjalnym spadkiem. Podczas pandemii Covid-19 stopy procentowe były historycznie niskie, ale późniejsze ożywienie gospodarcze spowodowało wzrost rentowności. Obecny trend sugeruje, że stopy procentowe prawdopodobnie spadną, ponieważ Fed dąży do osiągnięcia inflacji na poziomie 2%.
Czy warto inwestować w roczną płytę CD?
12-miesięczna płyta CD jest idealna dla oszczędzających, którzy chcą mieć gwarantowany dochód bez konieczności natychmiastowego dostępu do swoich środków. Jeśli masz nadwyżkę gotówki, której nie będziesz potrzebować w najbliższym czasie, płyta CD może przewyższać tradycyjne konta oszczędnościowe. Jeśli jednak problemem jest płynność, rozważ wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe lub rachunki rynku pieniężnego. Dywersyfikacja portfela zarówno za pomocą krótkoterminowych płyt CD, jak i opcji bardziej płynnych oszczędności to mądra strategia.
Podsumowując obecna sytuacja daje szansę na zabezpieczenie konkurencyjnych stawek CD przed potencjalnym spadkiem. Dokładne porównanie opcji i uwzględnienie potrzeb finansowych pozwoli Ci zmaksymalizować zwroty przy jednoczesnym zachowaniu elastyczności.
