Amerykanie z klasy średniej przygotowują się do otrzymania w tym roku większego zwrotu podatku ze względu na przestarzałe tabele potrąceń u źródła IRS. Szacuje się, że średni wzrost wyniesie 15–20%, co będzie dobrodziejstwem dla wielu rodzin, choć nie wygraną na loterii. Jednak prawdziwym pytaniem nie jest ile otrzymasz z powrotem, ale co z tym zrobisz. Doradcy finansowi zdecydowanie zalecają przedkładanie inwestycji w przyszłość finansową nad natychmiastowe wydatki.
Dług, fundusz awaryjny i emerytura: lista priorytetów
Alex Astin, doradca finansowy w Burns Estate Planning, sugeruje jasną hierarchię:
- Dług długoterminowy: Najpierw pozbądź się długów o wysokim oprocentowaniu. Jest to najbardziej bezpośredni sposób na zaoszczędzenie pieniędzy w dłuższej perspektywie.
- Fundusz awaryjny: Jeśli da się spłacić długi, utwórz fundusz pokrywający wydatki na życie przez 3–6 miesięcy. Osoby posiadające osoby na utrzymaniu lub niestabilne dochody mogą chcieć więcej.
- Konta emerytalne: Maksymalizacja wpłat na konta emerytalne (obecnie 7500 dolarów rocznie lub 8600 dolarów dla osób powyżej 50. roku życia). Stałe wkłady rosną z biegiem czasu, zapewniając komfortową przyszłość.
Choć kuszące jest wydawanie zwrotu na niepotrzebne zakupy, Astin podkreśla, że na pierwszym miejscu powinno być przyszłe bezpieczeństwo finansowe. Wydanie odrobiny pieniędzy dla zabawy jest dopuszczalne po osiągnięciu* głównych celów inwestycyjnych.
Zwroty środków nie są „darmowymi” środkami: to Twoje własne środki
Należy pamiętać, że zwrot podatku nie jest dodatkowym dochodem. Są to pieniądze potrącane z wypłaty przez cały rok. Rząd zasadniczo wziął od Ciebie nieoprocentowaną pożyczkę na 12 miesięcy.
Jeśli regularnie otrzymujesz duże zwroty pieniędzy, oznacza to, że w ciągu roku nadpłacasz podatki. Dostosuj swoje potrącenia, aby zminimalizować lub wyeliminować zwroty, zapewniając dostęp do większej ilości środków w ciągu roku na inwestowanie lub oszczędzanie.
Dlaczego to ma znaczenie: siła opóźnionej gratyfikacji
Rada, aby raczej inwestować niż wydawać, nie polega wyłącznie na maksymalizacji zysków. Mówimy o długoterminowej stabilności finansowej. W przypadku rodzin z klasy średniej nawet kilkaset dodatkowych dolarów może mieć ogromne znaczenie, jeśli zostaną właściwie wydane. Odrzucenie pokusy natychmiastowej satysfakcji na rzecz przyszłego bogactwa jest kluczem do budowania bogactwa w czasie.
Zwrot podatku to szansa na wzmocnienie mądrych nawyków finansowych i zabezpieczenie bezpieczniejszej przyszłości. Nie traktuj tego jako bonusu; uważaj to za ważny element swojego długoterminowego planu finansowego.
