Firma Betterment pojawiła się w 2010 roku jako pionier w dziedzinie zautomatyzowanego inwestowania, rzucając wyzwanie tradycyjnym doradcom finansowym, stosując podejście oparte na technologii. Chociaż nie jest to pełnoprawny bank, oferuje bezpłatne rachunki rozliczeniowe i konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu, a także narzędzia do inwestycji automatycznych i kryptowalut. Czyni go to mocnym konkurentem wśród wschodzących „neobanków”, zdobywając nawet nominację do tytułu najlepszego neobanku 2026 roku według GOBankingRates. Jednak opłaty i ograniczone funkcje bankowe wymagają dokładnego rozważenia.
Konta rozliczeniowe i oszczędnościowe: wygoda bez opłat
Tym, co wyróżnia konto rozliczeniowe Betterment, jest brak opłat miesięcznych, brak salda minimalnego i możliwość wystawiania czeków. Obejmuje bezpłatną kartę debetową Visa z zwrotem opłat za wypłaty z bankomatów na całym świecie i ochroną opłat za transakcje międzynarodowe (oszczędność użytkowników około 3% na zakupach międzynarodowych). Klienci otrzymują także nagrody pieniężne za określone zakupy.
Wysoce dochodowe konto Cash Reserve umożliwia wpłaty już od 10 USD, przy zmiennej rocznej stopie procentowej (APY). Zapewnia nieograniczone bezpłatne wypłaty i ubezpiecza depozyty do 2 milionów dolarów dla osób fizycznych i 4 milionów dolarów dla kont wspólnych.
Możliwości inwestycyjne: od automatyzacji po kryptowaluty
Główną zaletą Betterment są usługi inwestycyjne. Platforma upraszcza automatyczne inwestowanie, planowanie emerytalne (z tradycyjnymi i Roth IRA) oraz inwestowanie w kryptowaluty. Automatyczne przywracanie równowagi i zdywersyfikowane portfele ułatwiają proces inwestowania początkującym.
Jednak opłaty są poważną wadą. Klienci płacą 5 USD miesięcznie lub 0,25% rocznie salda konta. Inwestorzy kryptowalutowi ponoszą dodatkową opłatę w wysokości 1% oprócz kosztów transakcyjnych. Plan Premium, dostępny dla osób posiadających aktywa o wartości przekraczającej 100 000 USD, zapewnia dostęp do certyfikowanych doradców finansowych za opłatą za doradztwo w wysokości 0,65% – jest to potencjalnie opłacalna opcja dla zamożnych osób, które wymagają spersonalizowanego doradztwa.
Doświadczenie bankowe: ograniczenia formatu mobilnego
Betterment działa bez fizycznych oddziałów, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla użytkowników mobilnych. Jej aplikacja ma wysokie oceny (4,7 w Google Play, 4,8 w Apple App Store), ale brakuje jej funkcji typowych dla tradycyjnej bankowości, takich jak opłacanie rachunków. Depozyty czekiem mobilnym są również ograniczone i zamiast tego wymagają od klientów przelewu środków.
Platforma nie oferuje certyfikatów depozytowych (CD) ani pożyczek, co dodatkowo ogranicza jej możliwości bankowe. Wszystkie transakcje przeprowadzane są za pośrednictwem aplikacji lub bankomatów.
Poprawa w porównaniu z konkurencją: analiza porównawcza
Betterment wypada na tle innych neobanków w kilku kluczowych obszarach:
- SoFi: Oferuje szerszą gamę produktów finansowych (kredyty, planowanie finansowe) i dostęp do bankomatów poprzez sieć Allpoint. Oszczędności RRSO SoFi są nieco niższe, ale zapewniają nieograniczone doładowania czeków mobilnych.
- Chime: Pasuje do bezpłatnego modelu Betterment, bez minimalnych wymagań i opłat za transakcje międzynarodowe. Chime oferuje również kartę kredytową, aby poprawić Twoją zdolność kredytową, ale jej RRSO oszczędności pozostaje w tyle za Betterment.
- Varo Bank: Kolejny finalista nagrody GOBankingRates Award, Varo oferuje podobne usługi bankowe bez opłat i obejmuje kartę kredytową z oprocentowaniem 0%.
Wniosek: najlepszy wybór dla osób często podróżujących, ale opłaty mają znaczenie
Betterment specjalizuje się w zapewnianiu wysokodochodowych oszczędności i wygodnych funkcji bankowych dla osób często podróżujących (dzięki zwrotowi opłat). Jednak opłaty inwestycyjne i ograniczone funkcje bankowe (brak płacenia rachunków, ograniczone depozyty czekowe) sprawiają, że jest mniej odpowiedni dla użytkowników, którzy chcą kompleksowego doświadczenia bankowego. Mocną stroną platformy są zautomatyzowane narzędzia inwestycyjne, ale wysokie opłaty mogą zniechęcić mniejszych inwestorów.
