Ekspert finansowy Dave Ramsey oferuje sześć możliwych do wykonania kroków umożliwiających szybszą spłatę kredytu hipotecznego. Jest to strategia, która staje się coraz ważniejsza w miarę wzrostu stóp procentowych i zadłużenia właścicieli domów. Te wskazówki mają na celu zmniejszenie stresu finansowego, uwolnienie dochodów i skuteczniejsze budowanie bogactwa.
1. Zwiększ swoje miesięczne spłaty kredytu hipotecznego
Dokonanie dodatkowych wpłat – nawet niewielkich – znacząco zmniejsza całkowitą kwotę płaconych odsetek i przyspiesza spłatę. W przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o wartości 220 000 USD z oprocentowaniem 4% dodanie jednej dodatkowej płatności kwartalnej skraca okres spłaty o 11 lat i pozwala zaoszczędzić prawie 65 000 USD. Płatności dwutygodniowe (połowa kredytu hipotecznego co dwa tygodnie) symulują dodatkową miesięczną spłatę, co pozwala zaoszczędzić 24 000 dolarów i cztery lata. Zaokrąglanie płatności lub kierowanie podwyżek/premii wynagrodzeń na poczet płatności głównych może również przynieść znaczne oszczędności.
2. Zmniejsz codzienne wydatki
Małe codzienne wydatki sumują się. Zabranie lunchu do pracy może zaoszczędzić około 12 000 dolarów rocznie, co umożliwi spłatę kredytu hipotecznego trzy lata wcześniej i zaoszczędzenie 28 000 dolarów na odsetkach. Wyeliminowanie codziennych wycieczek do kawiarni (90 USD miesięcznie) pozwoli zaoszczędzić 25 000 USD odsetek i skrócić okres płatności o cztery lata.
3. Symuluj krótszy okres pożyczki
Refinansowanie kredytu hipotecznego na 15 lat przyspiesza spłatę i obniża oprocentowanie, jednak nie zawsze jest to możliwe. Zamiast tego płać tak, jakby kredyt hipoteczny był na 15 lat. To agresywne podejście pozwoli szybciej uwolnić miesięczny dochód na emeryturę, edukację lub inne cele.
4. Zmniejsz powierzchnię mieszkalną
Sprzedaż obecnego domu przy wykorzystaniu kapitału własnego i kupno mniejszego, tańszego domu może całkowicie lub znacząco obniżyć wysokość kredytu hipotecznego. Nawet jeśli potrzebny będzie nowy kredyt hipoteczny, niższa kwota oznacza szybszą spłatę. Jeśli to możliwe, unikaj pożyczek VA; są często droższe niż tradycyjne opcje.
5. Skorzystaj z usług rzetelnego specjalisty ds. nieruchomości
Współpraca z doświadczonym agentem nieruchomości pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze dzięki korzystnym negocjacjom. Sieć zatwierdzonych lokalnych dostawców (ELP) Dave’a Ramseya łączy właścicieli domów z zaufanymi profesjonalistami, którzy na pierwszym miejscu stawiają swoje interesy finansowe.
6. Zmaksymalizuj swoją zaliczkę
Odłożenie 20% pozwala uniknąć prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), które zazwyczaj kosztuje od 0,5% do 1% kwoty kredytu rocznie. Chociaż wpłata 100% nie zawsze jest możliwa, maksymalizacja zaliczki minimalizuje finansowaną kwotę i przyspiesza spłatę.
Konkluzja: Zanim kupisz dom, upewnij się, że jesteś przygotowany finansowo: brak długów, 3-6 miesięcy środków awaryjnych, zdolność do pokrycia zaliczki i powiązanych wydatków, wydatki mieszkaniowe w wysokości 25% lub mniej dochodu netto oraz zdolność do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na 15 lat ze stałym oprocentowaniem oraz na utrzymanie domu.
