Het veel geciteerde cijfer van ‘$ 1 miljoen om met pensioen te gaan’ is een mythe. Hoewel het als psychologische maatstaf dient, hangt een comfortabel pensioen af van uw unieke levensstijl, gezondheid en locatie. Financiële experts zijn het erover eens dat een rigide getal niet nuttig is voor de planning; in plaats daarvan zijn gepersonaliseerde berekeningen cruciaal.
Het probleem met universele regels
Het doel van 1 miljoen dollar mislukt omdat de pensioenkosten enorm variëren. Zuinig leven in het buitenland in Thailand vereist aanzienlijk minder kapitaal dan het handhaven van een luxe levensstijl in New York City.
“Mensen fixeren zich op ronde getallen, maar het juiste bedrag is persoonlijk”, zegt Ben Storey, directeur pensioenstrategie bij Merrill. “Het hangt af van uw inkomensbehoeften, locatie en hoe lang uw pensioen kan duren.”
Dit benadrukt een fundamentele waarheid: pensioenplanning moet geïndividualiseerd worden. Algemene regels negeren de realiteit van diverse financiële situaties.
Vastgestelde pensioenregels
Financiële planners gebruiken verschillende methoden om de besparingsbehoeften in te schatten, elk met sterke en zwakke punten:
- De 4%-regel: Neem jaarlijks 4% van uw spaargeld op, gecorrigeerd voor inflatie. Dit is een algemeen aanvaarde strategie die is ontworpen voor een lang leven.
- De regel van 25: Vermenigvuldig uw verwachte jaarlijkse uitgaven met 25 om tot een streefbesparingsbedrag te komen.
- Salarisveelvouden: Streef naar 8 tot 10 keer uw laatste werksalaris dat u heeft bespaard als u met pensioen gaat.
Als u bijvoorbeeld de 4%-regel gebruikt, kan iemand die €2.000 per maand nodig heeft (€24.000 per jaar) met ongeveer €600.000 met pensioen gaan. Maar in een gebied met hoge kosten waar 6.000 dollar per maand nodig is, stijgt dat cijfer naar 1,8 miljoen dollar.
Waarom te veel sparen verstandig is
Met te weinig pensioen gaan kan tot financiële problemen leiden. Onverwachte medische kosten, inflatiepieken of simpelweg het onderschatten van de kosten van levensonderhoud kunnen de spaargelden snel uitputten. Het is veiliger om hoger te mikken dan het minimum om ernstige bezuinigingen of herintreding op de arbeidsmarkt te voorkomen.
Kortom: een ‘realistisch’ pensioennummer is geen vast bedrag, maar een berekening op maat. Denk aan uw uitgaven, locatie, gezondheid en gewenste levensstijl. De benchmark van $1 miljoen is slechts een startpunt, en agressief sparen, afgestemd op uw individuele behoeften, is de sleutel tot een veilig pensioen.
