La cifra ampiamente citata di “1 milione di dollari per andare in pensione” è un mito. Sebbene serva da punto di riferimento psicologico, una pensione confortevole dipende dal tuo stile di vita, dalla tua salute e dalla tua posizione unici. Gli esperti finanziari concordano sul fatto che un numero rigido non è utile per la pianificazione; invece, i calcoli personalizzati sono cruciali.
Il problema delle regole universali
L’obiettivo di 1 milione di dollari fallisce perché i costi pensionistici variano notevolmente. Vivere in modo frugale all’estero in Tailandia richiede un capitale molto inferiore rispetto a mantenere uno stile di vita esclusivo a New York City.
“Le persone si fissano sui numeri tondi, ma la giusta quantità è personale”, afferma Ben Storey, direttore della strategia pensionistica presso Merrill. “Dipende dalle tue esigenze di reddito, dalla tua posizione e da quanto tempo potrebbe durare la tua pensione.”
Ciò evidenzia una verità fondamentale: la pianificazione pensionistica deve essere individualizzata. Le regole generali ignorano la realtà delle diverse situazioni finanziarie.
Regole pratiche stabilite per la pensione
I pianificatori finanziari utilizzano diversi metodi per stimare le esigenze di risparmio, ciascuno con punti di forza e di debolezza:
- La regola del 4%: Preleva il 4% dei tuoi risparmi ogni anno, adeguandoli all’inflazione. Questa è una strategia ampiamente accettata progettata per la longevità.
- La regola del 25: Moltiplica le tue spese annuali previste per 25 per arrivare all’importo di risparmio target.
- Multipli salariali: punta a 8-10 volte il tuo ultimo stipendio lavorativo risparmiato con la pensione.
Ad esempio, utilizzando la regola del 4%, qualcuno che necessita di $ 2.000 al mese ($ 24.000 all’anno) potrebbe andare in pensione con circa $ 600.000. Ma in un’area ad alto costo che richiede 6.000 dollari al mese, questa cifra sale a 1,8 milioni di dollari.
Perché risparmiare troppo è prudente
Andare in pensione con troppo poco può portare a difficoltà finanziarie. Spese mediche impreviste, picchi di inflazione o semplicemente sottostimare il costo della vita possono rapidamente esaurire i risparmi. È più sicuro puntare più in alto del minimo per evitare tagli drastici o la necessità di reinserirsi nel mondo del lavoro.
In conclusione, un numero di pensione “realistico” non è un importo fisso ma un calcolo personalizzato. Considera le tue spese, la tua posizione, la tua salute e lo stile di vita desiderato. Il valore di riferimento di 1 milione di dollari è solo un punto di partenza e un risparmio aggressivo, adattato alle esigenze individuali, è la chiave per una pensione sicura.
