L’influencer finanziario Humphrey Yang propone un metodo per raddoppiare i risparmi in un solo anno, eliminando il tipico consiglio di “saltare il latte”. La sua strategia si concentra sull’affrontare le spese maggiori, non le abitudini minori, per accelerare la crescita dei fondi di emergenza, i risparmi per le vacanze o l’accumulo di acconti. Questo approccio è particolarmente rilevante ora che molte famiglie lottano contro l’inflazione e una crescita salariale stagnante.
Passaggio 1: sfruttare il potere negoziale con il proprietario
La prima tattica di Yang prevede una negoziazione aggressiva dell’affitto. Recentemente si è assicurato uno sconto su un nuovo appartamento offrendo un contratto di locazione più lungo, sfruttando la preferenza del proprietario per la stabilità. Ha anche negoziato l’affitto gratuito durante l’inverno, un periodo di affitto lento.
Questo funziona perché i proprietari, come ogni venditore, rispondono agli incentivi. Nei mercati competitivi, offriranno concessioni per garantire gli inquilini. Allo stesso modo, lo scambio di servizi (parcheggio con riduzione dell’affitto) o semplicemente la contrattazione può portare a risparmi. Fidelity consiglia di tempizzare le trattative con i rinnovi del contratto di locazione per la massima leva finanziaria.
Passo 2: tagliare i costi di trasporto e assicurazione
Le assicurazioni e i trasporti rappresentano una delle principali perdite di bilancio. Yang suggerisce di acquistare tariffe di assicurazione auto migliori o di raggruppare polizze per sconti. Anche una semplice telefonata alla concorrenza può far risparmiare dai 300 ai 500 dollari all’anno. I dati di Consumer Reports mostrano che il 30% degli automobilisti cambia assicurazione per risparmiare, con una media di 461 dollari all’anno.
Il car pooling o il trasporto pubblico possono ridurre ulteriormente i costi. Questi risparmi non riguardano solo i soldi; è ora e riducono la dipendenza da spese volatili come i prezzi del gas.
Passo 3: Budgeting inverso: paga prima te stesso
Yang sostiene il reverse budgeting: dare priorità ai risparmi prima delle spese. Se il tuo reddito è di $ 4.500 e vuoi risparmiare $ 500, mettilo da parte immediatamente. I restanti 4.000 dollari coprono le bollette. Ciò impone la disciplina.
Per farlo funzionare, analizza tre mesi di spesa. Esistono fluttuazioni, quindi un set di dati più ampio fornisce una media più accurata. Identificare le spese inutili consente di definire un budget realistico.
Passo 4: Puntare a un risparmio aggressivo: il 20% è il valore di riferimento
La maggior parte dei consigli consiglia di risparmiare il 10%. Yang spinge per il 20%. Questo non è solo arbitrario; accelera l’accumulazione di ricchezza. I dati FRED mostrano che il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti è più basso, rendendo il 20% ambizioso ma realizzabile. Anche il mancato raggiungimento (15%) è comunque significativo.
La mentalità del “mirare alla luna” riduce l’intimidazione. Il progresso incrementale si accumula nel tempo.
Passaggio 5: suddividere gli obiettivi in parti gestibili
Raddoppiare i risparmi dell’anno scorso sembra impossibile se visto come un’unica grande somma. Yang fa un esempio: il risparmio di $ 7.500 diventa $ 625 mensili o $ 156 settimanali. I traguardi più piccoli riducono lo sopraffazione. Ciò sfrutta il potere psicologico dei micro-obiettivi.
Passaggio 6: crea un account “Vault” per una rigorosa disciplina
Il passo finale di Yang: isolare i risparmi in un conto separato e di difficile accesso. Usa una password sconosciuta, scegli una banca diversa e trattala come uno scrigno del tesoro chiuso a chiave. Ciò riduce al minimo la spesa impulsiva.
L’obiettivo non è solo salvare; è per proteggere quei risparmi dall’accesso casuale.
In conclusione: per raddoppiare i risparmi è necessario affrontare le principali categorie di spesa – alloggio, trasporti, assicurazioni – invece di fare affidamento su tagli minori. L’approccio di Yang non riguarda la privazione; si tratta di massimizzare l’efficienza e la disciplina. La chiave è dare priorità al risparmio in modo aggressivo, abbattere gli obiettivi e creare barriere psicologiche contro la spesa impulsiva.
