A partire da dicembre 2025, garantire un rendimento percentuale annuo (APY) competitivo su un certificato di deposito (CD) di un anno richiede un attento confronto. Con la Federal Reserve che adegua i tassi di interesse, ora è il momento opportuno per bloccare i risparmi. I tassi medi attuali si aggirano intorno all’1,63%, ma le opzioni di livello superiore offrono rendimenti fino al 4,18% APY. Ecco una ripartizione delle migliori tariffe disponibili, dei requisiti di deposito minimo e delle penalità per il prelievo anticipato per aiutarti a prendere una decisione informata.
Le migliori tariffe per i CD sono ora disponibili
Diversi istituti finanziari offrono tariffe competitive per i CD di un anno:
- USALLIANCE Financial: Attualmente è leader con un APY del 4,18%, che richiede un deposito minimo di $ 500. Il recesso anticipato prevede una penalità di 180 giorni di dividendi.
- Limelight Bank: offre un APY competitivo con un minimo di $ 1.000. La banca è focalizzata sull’ambiente e opera principalmente online. La penalità per il recesso anticipato è di 90 giorni di interessi.
- Cassa di risparmio domestica: Fornisce un APY elevato ma richiede un sostanziale saldo minimo di $ 10.000. Il ritiro anticipato comporta un interesse di tre mesi.
- Live Oak Bank: Richiede un deposito minimo di $ 2.500 per il suo CD di 12 mesi con un buon APY. I prelievi prima della scadenza sono penalizzati da 90 giorni di interessi semplici.
- Sallie Mae Bank: offre una tariffa competitiva con un minimo di $ 2.500 e penalità per il prelievo anticipato pari a 90 giorni di interesse semplice.
- Capital One: Si distingue per l’assenza di requisiti di deposito minimo, rendendolo accessibile ai piccoli risparmiatori. I prelievi anticipati sono penalizzati da tre mesi di interessi.
- Discover Bank: Fornisce tariffe competitive senza deposito minimo, capitalizzate giornalmente, ma le penalità per il ritiro anticipato possono essere elevate a sei mesi di interessi semplici.
- Synchrony Bank: offre un forte APY senza deposito minimo e una gestibile penalità di interesse semplice di 90 giorni per i prelievi anticipati.
- Bask Bank: Fornisce una tariffa competitiva con un minimo di $ 1.000 e 90 giorni di interessi come penale per il ritiro anticipato.
- Barclays Bank: offre un APY competitivo senza deposito minimo, ma i fondi devono essere trasferiti entro 14 giorni.
Perché le tariffe dei CD sono importanti adesso
I tassi dei CD sono direttamente influenzati dalla politica monetaria della Federal Reserve. Nel 2022-2023, i tassi sono aumentati mentre la Fed ha combattuto l’inflazione; tuttavia, mentre la Fed si orienta verso la stabilizzazione, i tassi si stanno moderando. Bloccare un tasso elevato ora protegge da potenziali cali. La pandemia di COVID-19 ha registrato tassi storicamente bassi, ma la successiva ripresa economica ha spinto al rialzo i rendimenti. La tendenza attuale suggerisce che i tassi probabilmente diminuiranno poiché la Fed punta a un’inflazione del 2%.
Dovresti investire in un CD di 1 anno?
Un CD di 12 mesi è l’ideale per i risparmiatori che desiderano un rendimento garantito senza la necessità di accedere immediatamente ai propri fondi. Se disponi di liquidità in eccesso e non ne avrai bisogno a breve termine, un CD può sovraperformare i conti di risparmio tradizionali. Tuttavia, se la liquidità è un problema, prendi in considerazione invece i conti di risparmio ad alto rendimento o i conti del mercato monetario. Diversificare il proprio portafoglio sia con CD a breve termine che con opzioni di risparmio più liquide è una strategia prudente.
In conclusione, il contesto attuale offre l’opportunità di garantire tariffe competitive per i CD prima di potenziali cali. Confrontare attentamente le opzioni e considerare le tue esigenze finanziarie ti garantirà di massimizzare i rendimenti mantenendo la flessibilità.
