Se disponi di un sostanziale saldo in contanti, gli odierni conti del mercato monetario jumbo (MMA) offrono una significativa opportunità di guadagnare molti più interessi rispetto ai conti di risparmio standard. Al 17 novembre 2025, i jumbo MMA di alto livello pagano circa il 4,4% di APY, in netto contrasto con la media nazionale di appena lo 0,59% di APY.
Questa guida evidenzia le migliori opzioni di MMA jumbo, dimostrando quanto puoi guadagnare in più e aiutandoti a determinare se un MMA jumbo è adatto per saldi di $ 100.000 o più.
Cos’è un conto del mercato monetario Jumbo?
Un jumbo MMA è un conto di deposito progettato per saldi più grandi, in genere $ 100.000 o più. Offre un rendimento percentuale annuo (APY) più elevato in cambio del mantenimento di un saldo maggiore. La maggior parte dei jumbo MMA fornisce anche l’emissione di assegni, l’accesso con carte di debito o bancomat, unendo funzionalità di conti di risparmio e conti correnti.
Questi conti sono generalmente a basso rischio, con capitale protetto e assicurati dalla FDIC o dalla NCUA fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata.
Migliori tassi del mercato monetario Jumbo per il 17 novembre 2025
Le seguenti tariffe sono attuali ad oggi, ma possono cambiare. Conferma sempre direttamente con l’istituto prima di aprire un conto.
1. Prima banca su Internet: migliore tariffa complessiva (4,42% APY)
First Internet Bank è leader del mercato con un APY del 4,42% su saldi di $ 1.000.000,01 o più. La banca offre anche tassi competitivi su saldi inferiori, rendendola un’opzione interessante per i risparmiatori con un patrimonio netto elevato.
- APY: 4,42% su $ 1.000.000,01+
- Minimo per l’apertura: $ 100
- Tariffe: Tariffa mensile di $ 5, rinunciata con un saldo giornaliero medio di oltre $ 4.000
- Accesso: Carta bancomat, possibilità di rimborso delle commissioni.
2. America First Credit Union: APY elevato per i membri (fino al 4,10% APY)
America First Credit Union offre tariffe jumbo MMA competitive per i membri, con APY che raggiungono il 4,10% su saldi molto elevati (oltre 1.000.000 di dollari).
- APY: Fino al 4,10% su saldi di grandi dimensioni
- Minimo: I livelli Jumbo partono da circa $ 100.000
- Costi: Nessun costo di manutenzione mensile su molti account
- Assicurazione: Assicurato NCUA.
3. Discover Bank: opzione Jumbo affidabile (3,55% APY)
L’MMA di Discover Bank offre fino al 3,55% di APY su saldi superiori a $ 100.000, con tassi leggermente inferiori su importi inferiori.
- APY: Fino al 3,55% su $ 100.000+
- Minimo: Circa $ 2.500
- Tariffe: Nessuna tariffa di manutenzione mensile
- Accesso: Carta di debito, potenti strumenti online.
4. Frost Bank: per saldi molto elevati (fino al 3,15% APY)
Il jumbo MMA di Frost Bank è orientato verso depositi consistenti, con APY fino al 3,15% su 20 milioni di dollari o più.
- APY: Fino al 3,15% su oltre 20 milioni di dollari
- Minimo: $ 20 milioni
- Ideale per: Imprese o famiglie con un patrimonio netto molto elevato.
5. Connexus Credit Union: tariffe solide con l’adesione (3,01% APY)
Connexus Credit Union offre fino al 3,01% di APY sui saldi jumbo (oltre $ 1.000.000), oltre a rendimenti competitivi sui livelli inferiori.
- APY: Fino al 3,01%
- Minimo: $ 1.000.000+ per tariffa jumbo
- Assicurazione: sostenuta da NCUA.
Quanto puoi guadagnare di più?
La differenza tra i tassi medi e quelli massimi di MMA jumbo è significativa.
- Media nazionale: 0,59% APY
- Top Jumbo MMA (prima banca Internet): 4,42% APY
Su un saldo di 1 milione di dollari, ciò si traduce in circa 38.000 dollari in più di interesse annuo con un jumbo MMA di alto livello.
È probabile che i tassi del mercato monetario Jumbo cambino?
I tassi a breve termine rimangono elevati, ma i cambiamenti futuri dipendono dalle politiche della Federal Reserve. Se la Fed tagliasse i tassi, i jumbo MMA potrebbero diminuire. Ciò rende prudente considerare:
- Jumbo MMA: Per flessibilità.
- CD o buoni del Tesoro a breve termine: per rendimenti più prevedibili.
Scegliere il giusto conto del mercato monetario Jumbo
Quando confronti i conti, considera:
- APY: Puntare a tassi ben al di sopra della media nazionale.
- Livelli di saldo: assicurati che il tuo saldo sia idoneo per la tariffa massima.
- Commissioni: controlla le commissioni mensili e i limiti di prelievo.
- Accesso: prendi in considerazione l’emissione di assegni, l’accesso con carta di debito o bancomat.
- Assicurazione: Rimani entro i limiti FDIC o NCUA o distribuisci i fondi tra le istituzioni.
Obiettivo finale: massimizza i tuoi soldi oggi
Se disponi di $ 100.000 o più in contanti, i tassi jumbo del mercato monetario di oggi offrono una rara combinazione di rendimento elevato, sicurezza e flessibilità. Guadagnare tra il 4% e il 4,4% di APY invece della media nazionale dello 0,59% può aggiungere migliaia di dollari di interessi annuali senza bloccare i tuoi soldi.
Aspetti principali:
- Soddisfa i requisiti minimi di saldo.
- Tieniti informato sulle esenzioni dalle tariffe.
- Assicurati che i tuoi depositi rientrino nei limiti assicurativi.
Prendi in considerazione l’abbinamento di un jumbo MMA con CD a breve termine o buoni del Tesoro per una maggiore stabilità. Rivedi regolarmente le tue opzioni per sfruttare le variazioni dei tassi
