Betterment è emerso nel 2010 come pioniere negli investimenti automatizzati, sfidando i consulenti finanziari tradizionali con un approccio guidato dalla tecnologia. Pur non essendo una banca a servizio completo, offre conti correnti senza commissioni e conti di risparmio ad alto rendimento, oltre a strumenti di investimento automatizzati e crittografici. Ciò la rende un forte contendente tra le “neobanche” emergenti, guadagnandosi anche una nomination per le migliori neobanche del 2026 di GOBankingRates. Tuttavia, le sue commissioni e le limitate funzionalità bancarie richiedono un’attenta considerazione.
Controllo e risparmio: comodità senza costi
Il conto corrente di Betterment si distingue per zero canoni mensili, nessun saldo minimo e capacità di emettere assegni. Include una carta di debito Visa gratuita con rimborsi delle commissioni bancomat in tutto il mondo e protezione contro le commissioni sulle transazioni estere (risparmiando agli utenti circa il 3% sugli acquisti internazionali). I clienti beneficiano anche di premi in denaro su acquisti selezionati.
Il conto Cash Reserve ad alto rendimento consente depositi a partire da $ 10, con un APY variabile. Fornisce prelievi illimitati senza penalità e assicura depositi fino a 2 milioni di dollari per i privati, 4 milioni di dollari per i conti congiunti.
Opzioni di investimento: dall’automazione alle criptovalute
La forza principale di Betterment risiede nei suoi servizi di investimento. La piattaforma facilita gli investimenti automatizzati, la pianificazione pensionistica (con IRA tradizionali e Roth) e persino gli investimenti in criptovalute. Ribilanciamento automatizzato e portafogli diversificati semplificano il processo di investimento per i principianti.
Tuttavia, le tariffe rappresentano uno svantaggio significativo. I clienti pagano $ 5 mensili o lo 0,25% annuo sui saldi dei conti. Gli investitori in criptovalute devono pagare una commissione aggiuntiva dell’1% oltre ai costi di negoziazione. Il piano Premium, disponibile per chi ha un patrimonio di oltre 100.000 dollari, offre l’accesso a pianificatori finanziari certificati con una commissione di consulenza dello 0,65%, un’opzione potenzialmente conveniente per le persone con un patrimonio netto elevato che cercano una guida personalizzata.
Esperienza bancaria: limitazioni del mobile-first
Il miglioramento funziona senza filiali fisiche, rendendolo ideale per gli utenti esperti di dispositivi mobili. La sua app vanta valutazioni elevate (4,7 su Google Play, 4,8 su Apple App Store) ma manca di funzionalità comuni nel settore bancario tradizionale, come il pagamento delle fatture. Anche il deposito tramite assegno mobile è limitato e richiede ai clienti di trasferire fondi.
La piattaforma non offre CD o prestiti, limitando ulteriormente le sue capacità bancarie. Tutte le transazioni vengono gestite tramite l’app o gli sportelli bancomat.
Miglioramento rispetto alla concorrenza: uno sguardo comparativo
Il miglioramento si confronta con altre neobanche in diverse aree chiave:
- SoFi: Offre una gamma più ampia di prodotti finanziari (prestiti, pianificazione finanziaria) e accesso agli sportelli bancomat attraverso la rete Allpoint. L’APY di risparmio di SoFi è leggermente inferiore, ma fornisce depositi di assegni mobili senza restrizioni.
- Suono: corrisponde al modello senza commissioni di Betterment, senza minimi o commissioni per transazioni estere. Chime offre anche una carta di credito per la creazione di credito, ma il suo APY di risparmio è in ritardo rispetto a quello di Betterment.
- Varo Bank: Un altro finalista per il premio GOBankingRates, Varo offre servizi bancari simili senza commissioni e include una carta di credito a tasso zero.
Il verdetto: il meglio per chi viaggia spesso, ma le tariffe contano
Betterment eccelle nel fornire risparmi ad alto rendimento e comode funzionalità bancarie per coloro che viaggiano spesso (grazie ai rimborsi delle commissioni). Tuttavia, le sue commissioni di investimento e le opzioni bancarie limitate (nessun pagamento delle fatture, depositi di assegni limitati) lo rendono meno adatto agli utenti che cercano un’esperienza bancaria completa. La forza della piattaforma risiede nei suoi strumenti di investimento automatizzati, ma commissioni elevate possono scoraggiare i piccoli investitori.
