Angka “$1 juta untuk pensiun” yang banyak dikutip adalah sebuah mitos. Meskipun berfungsi sebagai tolok ukur psikologis, masa pensiun yang nyaman bergantung pada gaya hidup unik, kesehatan, dan lokasi Anda. Pakar keuangan sepakat bahwa angka yang kaku tidak berguna untuk perencanaan; sebaliknya, perhitungan yang dipersonalisasi sangatlah penting.
Masalah dengan Aturan Universal
Target $1 juta gagal karena biaya pensiun sangat bervariasi. Hidup hemat di luar negeri di Thailand membutuhkan modal yang jauh lebih sedikit dibandingkan mempertahankan gaya hidup kelas atas di New York City.
“Orang-orang terpaku pada angka bulat, namun jumlah yang tepat bersifat pribadi,” kata Ben Storey, direktur strategi pensiun di Merrill. “Itu tergantung pada kebutuhan pendapatan Anda, lokasi, dan berapa lama masa pensiun Anda.”
Hal ini menyoroti kebenaran mendasar: perencanaan pensiun harus bersifat individual. Aturan menyeluruh mengabaikan realitas situasi keuangan yang beragam.
Menetapkan Aturan Praktis Pensiun
Perencana keuangan menggunakan beberapa metode untuk memperkirakan kebutuhan tabungan, masing-masing dengan kekuatan dan kelemahannya:
- Aturan 4%: Tarik 4% tabungan Anda setiap tahun, sesuaikan dengan inflasi. Ini adalah strategi yang diterima secara luas dan dirancang untuk umur panjang.
- Aturan 25: Kalikan perkiraan pengeluaran tahunan Anda dengan 25 untuk mencapai jumlah target tabungan.
- Gaji Kelipatan: Targetkan 8 hingga 10 kali gaji kerja terakhir Anda yang dihemat saat pensiun.
Misalnya, dengan menggunakan aturan 4%, seseorang yang membutuhkan $2.000/bulan ($24.000 per tahun) dapat pensiun dengan penghasilan sekitar $600.000. Namun di wilayah berbiaya tinggi yang membutuhkan $6.000/bulan, angka tersebut melonjak menjadi $1,8 juta.
Mengapa Menabung Secara Berlebihan Itu Bijaksana
Pensiun dengan jumlah yang terlalu sedikit dapat menyebabkan kesulitan keuangan. Biaya pengobatan yang tidak terduga, lonjakan inflasi, atau perkiraan biaya hidup yang terlalu rendah dapat dengan cepat menghabiskan tabungan. Lebih aman untuk menargetkan lebih tinggi dari jumlah minimum untuk menghindari pengurangan besar-besaran atau keharusan untuk kembali memasuki dunia kerja.
Kesimpulannya, angka pensiun yang “realistis” bukanlah jumlah yang tetap, melainkan perhitungan yang disesuaikan. Pertimbangkan pengeluaran Anda, lokasi, kesehatan, dan gaya hidup yang diinginkan. Patokan $1 juta hanyalah sebuah titik awal, dan menabung secara agresif, yang disesuaikan dengan kebutuhan pribadi Anda, adalah kunci menuju masa pensiun yang aman.
