Bagi banyak orang Amerika, istilah “kelas atas” mengingatkan kita pada jet pribadi dan perjalanan mewah. Namun, bagi mereka yang memasuki masa pensiun, definisi kekayaan bergeser dari pendapatan tahunan menjadi kekayaan bersih.
Karena pensiunan tidak lagi bergantung pada gaji tetap, kondisi keuangan mereka diukur dari nilai total aset dikurangi utangnya. Namun, menentukan secara tepat berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk bergabung dengan kelompok kelas atas masih merupakan tantangan yang rumit, karena data resmi sering kali berbenturan dengan kenyataan yang ada, yaitu meningkatnya biaya dan kesenjangan regional.
Realitas Statistik vs. Persepsi Publik
Dengan menggunakan data dari Federal Reserve AS, para ahli keuangan telah mengkategorikan kekayaan bersih Amerika ke dalam lima tingkatan berbeda. Persentil berikut memberikan gambaran matematis mengenai lanskap ekonomi:
- 25% terbawah: Kurang dari $29.300
- Kelas Menengah Bawah (persentil ke-25–50): $29.300 hingga $209.000
- Kelas Menengah Atas (persentil ke-50–75): $209.000 hingga $714.000
- Kelas Atas (persentil ke-75–90): $714.000 hingga $2,1 juta
- Kaya (persentil ke-90 ke atas): Lebih dari $2,1 juta
Meskipun angka-angka ini didasarkan pada data Federal Reserve, angka-angka tersebut tidak selalu sejalan dengan apa yang sebenarnya dirasakan masyarakat Amerika. Menurut Survei Kekayaan Charles Schwab 2025, masyarakat menganggap ambang batas untuk menjadi “kaya” jauh lebih tinggi, yaitu sekitar $2,3 juta. Hal ini mencerminkan tren yang berkembang: sejak tahun 2021, kebutuhan akan kekayaan terus meningkat dari $1,9 juta.
“Perangkap Ilikuiditas” dan Biaya Hidup
Para ahli keuangan memperingatkan bahwa hanya mengandalkan tolok ukur statistik ini dapat menyesatkan para pensiunan. Ada dua alasan utama mengapa kekayaan bersih “10% teratas” mungkin tidak terasa seperti kekayaan dalam praktiknya:
- Masalah Ekuitas Rumah: Sebagian besar kekayaan bersih seseorang sering kali terikat pada tempat tinggal utamanya. Ini adalah kekayaan tidak likuid, yang berarti kekayaan tersebut tidak dapat dengan mudah digunakan untuk membayar belanjaan, perjalanan, atau perawatan kesehatan.
- Kesenjangan Pendapatan: Bahkan kekayaan bersih sebesar $2,1 juta mungkin tidak memberikan gaya hidup mewah. Dengan menggunakan standar aturan penarikan 4%, portofolio senilai $2,1 juta menghasilkan pendapatan tahunan sekitar $84.000. Di wilayah berbiaya tinggi seperti San Francisco Bay Area, jumlah ini sebenarnya dapat memenuhi syarat sebagai “berpenghasilan rendah” menurut standar negara bagian.
Karena faktor-faktor ini, beberapa ahli berpendapat bahwa ambang batas sebenarnya untuk memasuki kelompok “kaya” dalam masyarakat modern adalah mendekati $4 juta.
Peran Geografi: Tempat Tinggal Anda Mengubah Status Anda
Kekayaan itu relatif. Kekayaan bersih yang memungkinkan gaya hidup mewah di satu wilayah negara mungkin hampir tidak dapat menutupi kenyamanan dasar di wilayah lain. Konsep ini, sering disebut sebagai arbitrase geografis, menunjukkan seberapa besar dampak biaya regional terhadap status sosial.
Berdasarkan survei konsumen, persepsi bahwa persyaratan untuk menjadi “kaya” sangat bervariasi menurut wilayah:
* Barat: $3 juta
* Timur Laut: $2,4 juta
* Midwest: $2,1 juta
* Selatan: $1,8 juta
Kesenjangan besar ini berarti bahwa seorang pensiunan dengan penghasilan $2,5 juta mungkin merasa kesulitan secara finansial di wilayah metropolitan di wilayah barat, namun hidup relatif mewah di wilayah selatan.
Ringkasan
Meskipun data statistik memberikan dasar untuk kelas ekonomi, definisi praktis dari “kelas atas” didorong oleh inflasi, biaya hidup regional, dan kebutuhan akan pendapatan yang likuid.
Pada akhirnya, karena target kekayaan terus berubah, para ahli keuangan menyarankan agar para pensiunan sebaiknya melakukan “tabung berlebihan” untuk memastikan gaya hidup mereka tetap berkelanjutan di mana pun mereka memilih untuk tinggal.
