Dengan pergerakan suku bunga, menemukan tempat yang tepat untuk menyimpan tabungan Anda bisa terasa seperti target yang bergerak. Sertifikat Deposito (CD) satu tahun menawarkan cara untuk mengunci suku bunga tetap selama satu tahun, yang berpotensi menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada rekening tabungan standar sekaligus menjaga keamanan uang Anda. Namun dengan banyaknya bank yang menawarkan syarat dan ketentuan yang berbeda-beda, penting untuk memahami apa yang membuat satu CD menonjol dari yang lain.
Panduan ini menguraikan tarif CD 1 tahun terbaik yang tersedia per November 2025, membantu Anda membuat keputusan berdasarkan tujuan tabungan dan toleransi risiko Anda.
Faktor Kunci yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih CD 1 Tahun
Meskipun Hasil Persentase Tahunan (APY) yang tinggi menarik, jangan jadikan itu satu-satunya faktor dalam keputusan Anda. Inilah hal lain yang penting:
- Setoran Minimum: Dapatkah Anda dengan nyaman menyisihkan jumlah ini tanpa membahayakan kebutuhan jangka pendek Anda? CD mengikat dana untuk jangka waktunya, jadi pastikan setoran minimum sesuai dengan tabungan Anda yang tersedia.
-
Denda Penarikan Dini: Pahami biaya mengakses uang Anda sebelum jatuh tempo. Denda yang umum berkisar dari bunga tiga bulan hingga porsi yang lebih besar, tergantung banknya.
-
Frekuensi Bunga Majemuk: Semakin sering bunga majemuk (misalnya harian vs. bulanan), semakin cepat saldo Anda bertambah. Carilah CD yang menawarkan penggabungan harian untuk keuntungan maksimal.
-
Biaya: Hindari akun dengan biaya tersembunyi atau biaya pemeliharaan yang menghabiskan penghasilan Anda. Pilih opsi CD tanpa biaya tambahan.
-
Asuransi FDIC atau NCUA: Pastikan bank atau credit union pilihan Anda diasuransikan oleh FDIC (hingga $250.000 per deposan) atau diasuransikan NCUA (untuk credit unions), yang melindungi investasi Anda jika terjadi kegagalan lembaga keuangan.
Tarif CD 1 Tahun Teratas Tersedia Sekarang
Berikut cuplikan beberapa tarif CD 1 tahun paling kompetitif yang tersedia mulai November 2025:
- BMO Bank: Menawarkan CD 13 bulan dengan APY kompetitif dan jangka waktu lainnya mulai dari tiga hingga 60 bulan. Setoran minimum adalah $1.000. Perhatikan bahwa penarikan awal dikenakan penalti sebesar bunga 180 hari.
- Tabungan Roti: Bank ini menawarkan berbagai persyaratan CD, termasuk opsi 12 bulan dengan APY yang menarik. Setoran minimum adalah $1.500.
- Bank Internet Pertama: Tampil menonjol dengan CD 12 bulan dengan APY kompetitif dan terutama melayani preferensi perbankan online. Setoran minimum adalah $1.000. Ketahuilah bahwa penarikan awal akan dikenakan denda sebesar bunga 180 hari.
-
Langsung Populer: Bank ini menawarkan CD dari tiga bulan hingga 60 bulan, dengan CD 12 bulan mereka menawarkan APY yang menarik. Namun, setoran minimum adalah $5.000, sehingga kurang dapat diakses untuk jumlah tabungan yang lebih kecil. Penarikan awal dikenakan penalti bunga 180 hari.
-
Pesaing Kuat Lainnya: Sallie Mae Bank (CD 12 bulan dengan APY menarik), Capital One (menawarkan kisaran harga bersaing). Denda setoran minimum dan penarikan awal berbeda-beda di setiap institusi, jadi tinjau persyaratannya dengan cermat sebelum melakukan.
Apakah CD 1 Tahun Tepat untuk Anda?
CD ideal untuk:
- Tujuan Tabungan Jangka Pendek: Jika Anda memiliki tujuan tertentu pada tahun depan (misalnya, uang muka mobil, renovasi rumah), menetapkan suku bunga tetap dapat membantu mencapai target Anda.
- Penabung Penghindar Risiko: CD menawarkan asuransi FDIC atau NCUA, yang melindungi pokok Anda dari fluktuasi pasar.
Namun, CD mungkin tidak cocok jika:
- Anda Membutuhkan Likuiditas: Penarikan awal akan dikenakan penalti. Pilih rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi untuk akses dana yang lebih fleksibel.
- Tujuan Jangka Panjang: Pertimbangkan opsi investasi lain untuk tujuan lebih dari satu tahun, karena suku bunga CD mungkin tidak dapat mengimbangi inflasi atau keuntungan pasar dalam jangka waktu yang lama.
Jelajahi Alternatif:
Jika CD tidak sepenuhnya memenuhi kebutuhan Anda, jelajahi alternatif berikut:
- Rekening Tabungan Bunga Tinggi (HYSA): Menawarkan suku bunga yang kompetitif sekaligus memberikan lebih banyak akses ke dana dibandingkan CD.
- Rekening Pasar Uang: Menggabungkan fitur tabungan dan rekening giro dengan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan tabungan tradisional.
- Treasury Bills (T-Bills): Didukung oleh pemerintah AS, T-bills dianggap berisiko sangat rendah namun umumnya menawarkan imbal hasil yang lebih rendah dibandingkan CD atau HYSA dengan imbal hasil tinggi.
Berbelanja di Sekitar untuk Penawaran Terbaik:
Suku bunga berfluktuasi, jadi bandingkan penawaran dari berbagai bank dan credit union secara rutin. Manfaatkan sumber daya online seperti GOBankingRates untuk menyederhanakan penelitian Anda dan menemukan tarif CD 1 tahun terbaik yang selaras dengan tujuan keuangan Anda.
