Betterment muncul pada tahun 2010 sebagai pionir dalam investasi otomatis, menantang penasihat keuangan tradisional dengan pendekatan berbasis teknologi. Meskipun bukan bank dengan layanan lengkap, bank ini menawarkan rekening giro bebas biaya dan rekening tabungan dengan hasil tinggi, di samping alat investasi otomatis dan kripto. Hal ini menjadikannya pesaing kuat di antara “neobank” yang sedang berkembang, bahkan mendapatkan nominasi untuk Neobank Terbaik tahun 2026 dari GOBankingRates. Namun, biaya dan fitur perbankannya yang terbatas memerlukan pertimbangan yang cermat.
Pengecekan dan Penghematan: Kenyamanan Bebas Biaya
Rekening giro Betterment menonjol dengan biaya bulanan nol, tanpa saldo minimum, dan kemampuan menulis cek. Ini termasuk kartu debit Visa gratis dengan penggantian biaya ATM di seluruh dunia dan perlindungan terhadap biaya transaksi luar negeri (menghemat pengguna sekitar 3% untuk pembelian internasional). Pelanggan juga mendapatkan keuntungan berupa hadiah uang tunai untuk pembelian tertentu.
Rekening Cadangan Tunai dengan hasil tinggi memungkinkan setoran serendah $10, dengan APY variabel. Ini memberikan penarikan bebas penalti tanpa batas dan menjamin simpanan hingga $2 juta untuk individu, $4 juta untuk rekening bersama.
Opsi Investasi: Dari Otomatisasi hingga Kripto
Kekuatan inti Betterment terletak pada layanan investasinya. Platform ini memfasilitasi investasi otomatis, perencanaan pensiun (dengan IRA tradisional dan Roth), dan bahkan investasi kripto. Penyeimbangan ulang otomatis dan diversifikasi portofolio menyederhanakan proses investasi untuk pemula.
Namun, biaya merupakan kelemahan yang signifikan. Pelanggan membayar $5 setiap bulan atau 0,25% setiap tahun pada saldo rekening. Investor kripto menghadapi biaya tambahan 1% di luar biaya perdagangan. Paket Premium, tersedia bagi mereka yang memiliki aset $100.000+, menawarkan akses ke Perencana Keuangan Bersertifikat dengan biaya konsultasi 0,65%—pilihan yang berpotensi hemat biaya bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi yang mencari panduan pribadi.
Pengalaman Perbankan: Keterbatasan yang Mengutamakan Seluler
Betterment beroperasi tanpa cabang fisik, sehingga ideal bagi pengguna yang paham seluler. Aplikasinya memiliki peringkat tinggi (4,7 di Google Play, 4,8 di Apple App Store) namun tidak memiliki fitur yang umum di perbankan tradisional, seperti pembayaran tagihan. Setoran cek seluler juga dibatasi, sehingga pelanggan harus mentransfer dana.
Platform ini tidak menawarkan CD atau pinjaman, sehingga semakin membatasi kemampuan perbankannya. Semua transaksi ditangani melalui aplikasi atau ATM.
Perbaikan vs. Pesaing: Pandangan Komparatif
Perbaikan dibandingkan dengan bank-bank baru lainnya di beberapa bidang utama:
- SoFi: Menawarkan rangkaian produk keuangan yang lebih luas (pinjaman, perencanaan keuangan) dan akses ATM melalui Jaringan Allpoint. APY tabungan SoFi sedikit lebih rendah, tetapi menyediakan setoran cek seluler tidak terbatas.
- Berpadu: Cocok dengan model bebas biaya Betterment, tanpa minimum atau biaya transaksi luar negeri. Chime juga menawarkan kartu kredit pembangunan kredit, tetapi APY tabungannya tertinggal dari Betterment.
- Varo Bank: Finalis lain untuk penghargaan GOBankingRates, Varo menawarkan perbankan bebas biaya serupa dan mencakup kartu kredit tanpa bunga.
Putusan: Terbaik untuk Wisatawan yang Sering Berwisata, Tapi Biaya Penting
Betterment unggul dalam menyediakan tabungan dengan hasil tinggi dan fitur perbankan yang nyaman bagi mereka yang sering bepergian (karena penggantian biayanya). Namun, biaya investasi dan pilihan perbankan yang terbatas (tidak ada pembayaran tagihan, setoran cek terbatas) membuatnya kurang cocok bagi pengguna yang mencari pengalaman perbankan komprehensif. Kekuatan platform ini terletak pada alat investasi otomatisnya, namun biaya yang tinggi mungkin menghalangi investor kecil.
