Pakar keuangan Dave Ramsey menawarkan enam langkah yang dapat ditindaklanjuti untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat, sebuah strategi yang semakin relevan dengan kenaikan suku bunga dan utang pemilik rumah. Kiat-kiat ini bertujuan untuk mengurangi tekanan finansial, membebaskan pendapatan, dan membangun kekayaan dengan lebih efisien.
1. Meningkatkan Pembayaran Hipotek
Melakukan pembayaran ekstra—bahkan dalam jumlah kecil—secara signifikan mengurangi total bunga yang dibayarkan dan mempercepat pembayaran. Untuk hipotek 30 tahun senilai $220,000 dengan suku bunga 4%, menambahkan satu pembayaran triwulanan tambahan akan mengurangi 11 tahun dan potongan pinjaman hampir $65,000. Pembayaran dua mingguan (setengah hipotek setiap dua minggu) mensimulasikan pembayaran bulanan tambahan, menghemat $24,000 dan empat tahun. Mengumpulkan pembayaran atau mengalokasikan kenaikan/bonus kepada kepala sekolah juga dapat menghasilkan penghematan yang besar.
2. Pangkas Pengeluaran Harian
Pengeluaran harian kecil bertambah. Membawa makan siang ke tempat kerja menghemat sekitar $1,200 per tahun, yang dapat melunasi hipotek tiga tahun sebelumnya dan menghemat bunga $28,000. Menghilangkan konsumsi kopi setiap hari ($90/bulan) menghemat bunga $25.000 dan mengurangi pinjaman empat tahun.
3. Simulasikan Jangka Waktu Pinjaman yang Lebih Pendek
Pembiayaan kembali hipotek 15 tahun mempercepat pembayaran dan mengurangi bunga, namun hal ini tidak selalu memungkinkan. Sebaliknya, lakukan pembayaran seolah-olah hipotek tersebut adalah pinjaman 15 tahun. Pendekatan agresif ini membebaskan pendapatan bulanan lebih cepat untuk masa pensiun, pendidikan, atau tujuan lainnya.
4. Perkecil Ukuran Rumah Anda
Menjual rumah saat ini dengan ekuitas dan menggunakan keuntungannya untuk membeli rumah yang lebih kecil dan lebih murah dapat menghilangkan atau mengurangi hipotek secara drastis. Bahkan jika hipotek baru diperlukan, saldo yang lebih kecil berarti pembayaran lebih cepat. Hindari pinjaman VA jika memungkinkan; seringkali lebih mahal daripada pilihan konvensional.
5. Gunakan Profesional Real Estat Tepercaya
Bekerja dengan agen real estate yang berpengetahuan menghemat waktu dan uang dengan menegosiasikan kesepakatan terbaik. Jaringan Penyedia Lokal yang Didukung (ELP) Ramsey menghubungkan pemilik rumah dengan profesional tepercaya yang memprioritaskan kepentingan finansial mereka.
6. Maksimalkan Uang Muka Anda
Menurunkan 20% menghindari asuransi hipotek swasta (PMI), yang biasanya menghabiskan biaya 0,5% –1% dari jumlah pinjaman setiap tahunnya. Meskipun uang muka 100% tidak selalu memungkinkan, memaksimalkan pembayaran awal akan meminimalkan jumlah yang dibiayai dan mempercepat pembayaran.
Pengambilan Akhir: Sebelum membeli, pastikan kesiapan finansial: tidak ada hutang, penghematan biaya selama 3–6 bulan, kemampuan untuk menutupi pembayaran uang muka dan biaya penutupan, biaya perumahan sebesar 25% atau kurang dari pendapatan bersih, dan keterjangkauan hipotek dengan suku bunga tetap selama 15 tahun dan pemeliharaan berkelanjutan.
