Naviguer dans Medicare peut donner l’impression de déchiffrer un code complexe, surtout à l’approche de la retraite ou lorsque vous êtes nouvellement retraité. Même s’il offre une couverture santé cruciale, sa structure, ses coûts et la complexité de son inscription laissent souvent les gens confus, voire frustrés. L’expert en finances personnelles Dave Ramsey et l’équipe de Ramsey Solutions ont mis en lumière certaines réalités clés de Medicare que chaque retraité devrait comprendre, qu’il soit déjà inscrit ou non.
Les bases : ce que couvre Medicare
Medicare est un programme fédéral principalement destiné aux personnes âgées de 65 ans et plus et à celles souffrant de handicaps éligibles. Elle débute généralement à 65 ans, mais l’inscription n’est pas obligatoire. Les inscrits choisissent généralement entre Medicare original (parties A et B) ou un plan Medicare Advantage (partie C).
Original Medicare, qui couvre les visites chez le médecin, les séjours hospitaliers et les services préventifs, en constitue la base. Toutefois, cela exclut les soins de longue durée, les examens de routine et les prothèses dentaires. Medicare Part D offre une couverture pour les médicaments sur ordonnance, mais avec son propre ensemble de limitations. Pour des avantages supplémentaires comme la vision, les soins dentaires ou l’audition, les retraités optent souvent pour une assurance complémentaire Medicare (Medigap) ou un plan Medicare Advantage.
Les Medicare Advantage Plans, en revanche, fonctionnent davantage comme des régimes d’assurance maladie traditionnels. Ils sont proposés par des entreprises privées et contractuellement tenus de couvrir au moins les mêmes services que Original Medicare. Cependant, ils peuvent avoir des restrictions de réseau, ce qui signifie qu’ils peuvent ne pas couvrir les spécialistes même si votre médecin vous recommande. Cela peut entraîner des dépenses imprévues pour des soins spécialisés.
Coûts et inscription : comprendre l’aspect financier
Bien que la partie A ne nécessite généralement pas de prime mensuelle (bien qu’il existe des exceptions), la partie B entraîne un coût mensuel moyen de 175,70 $ en 2024. Les deux parties Original Medicare ont également des franchises annuelles. La partie D, bien que pratique car elle se renouvelle automatiquement, ajoute une autre couche de coût. Les plans Medigap et Medicare Advantage impliquent également des primes distinctes et nécessitent une réinscription manuelle annuelle.
Pourquoi c’est si déroutant : au-delà des bases
Dave Ramsey souligne que même la compréhension de ces règles de base peut s’avérer difficile en raison de l’origine de Medicare : il s’agit d’un programme gouvernemental doté de complexités inhérentes.
La structure des plans Original Medicare et Advantage ajoute à cette confusion. Les restrictions de réseau au sein de Medicare Advantage, par exemple, peuvent prendre les gens au dépourvu, les obligeant à payer de leur poche les spécialistes malgré les références de leur médecin de premier recours.
L’avenir de l’assurance-maladie : incertitude face aux changements politiques
Le débat en cours autour de l’avenir de Medicare ajoute un autre niveau de complexité. Les récentes modifications législatives ont soulevé des inquiétudes quant à d’éventuelles réductions du programme. Le One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) et les dispositions de séquestre automatique ultérieures en vertu de la Statutory Pay-As-You-Go Act (PAYGO) menacent de réductions significatives du financement de Medicare au cours des prochaines années, estimées à 536 milliards de dollars entre 2026 et 2034.
En outre, l’impact potentiel des récentes réductions d’impôts sur les finances de Medicare ajoute une autre couche d’incertitude. Ces mesures pourraient entraîner des réductions supplémentaires de 491 milliards de dollars entre 2027 et 2034 si le Congrès n’intervient pas.
Points à retenir : rester informé est crucial
L’avenir de Medicare reste incertain, et naviguer dans ses complexités actuelles nécessite de la vigilance. Pour les retraités actuels et potentiels, rester informé des périodes d’adhésion, des options de couverture et des dépenses personnelles au milieu de ce réseau complexe de compagnies d’assurance publiques et privées devient primordial.
