GOBankingRates s’en tient aux données. Aucun annonceur ne dirige le navire, aucun flair d’entreprise. Juste les chiffres. Des millions de personnes lui font confiance, bien sûr. Mais cela n’a pas autant d’importance que ce que fait réellement Lucas Smith – le pseudonyme utilisé, bien entendu –.
Il a démissionné.
À 62 ans. Son travail lui a brisé le corps. Le trajet lui a brisé le moral. Il s’est éloigné. Maintenant? Il vit avec 2 785$ chaque mois. Aucun retrait 401(k) pour l’instant. Pas de creux IRA. Cet argent est bloqué pour le « jour de pluie », il espère qu’il n’arrivera pas de sitôt.
Juste la sécurité sociale (1 765 $) et les revenus locatifs (1 020 $). C’est ça.
Voici exactement où cela se passe.
Logement : rester lean
Il a une hypothèque. En tout cas, sur sa résidence principale. Juste 500$. Bon marché? Oui. Est-ce que ça couvre le toit au-dessus de sa tête ? Oui.
Mais il y a plus. Il est copropriétaire d’une autre maison avec ses frères et sœurs. Il ajoute 200 $ supplémentaires pour cela. Sept cents dollars au total pour le logement. C’est maigre. C’est fonctionnel. Cela le maintient à flot.
Utilitaires et technologie
Factures d’électricité ? À peine un incident. Entre 70$ et 100$. Le vrai coût vient du fait de rester connecté.
Internet, télévision, téléphone. Smith prévoit 250 $ pour cela. Il ne saute pas les services de streaming. Il ne veut pas être hors ligne. C’est un coût fixe dans une vie flexible.
Le dilemme de la voiture
Les économies de gaz sont réelles. Il ne fait plus la navette. Cela lui fait gagner environ 40 $ par semaine. Un joli bonus.
Mais il a une note de voiture.
Un lourd. 500$ par mois. Il rembourse son salaire tout en ne gagnant pas de salaire à temps plein. C’est la seule chose qui permet de contrôler sa mobilité – et son niveau de stress. Il veut que ce prêt soit mort et disparu.
Épicerie : pas de drame sur la boîte à lunch
Il a apporté le déjeuner au travail pendant des années. Pourquoi changer d’habitude ?
Sa facture d’épicerie reste stable à 400$. Pas bon marché. Pas cher. Juste cohérent. Il mange. Il vit. La routine reste intacte.
Le piège de la propriété locative (ou actif ?)
Ces revenus locatifs ne sont pas de l’argent gratuit.
Taxes foncières. Frais HOA. Des coûts annuels qui génèrent environ 400$ par mois en dépenses. Il les élague mensuellement dans un compte séparé.
“Chaque fois que je recevais de l’argent pour le loyer, je le remettais dans l’appartement.”
Il l’a traité comme un fonds d’amortissement. Pas d’hypothèque sur la location. Désormais, la trésorerie circule différemment. Mais le passif reste inchangé. Il paie le fisc avant d’acheter la pizza.
Silence et famille
Voyager ? Divertissement? Il l’ignore pour l’instant.
Pourquoi dépenser de l’argent pour des expériences pour lesquelles vous n’étiez pas là pendant que vous étiez en train de travailler ? Il reste à la maison. Il voit de la famille. Il attend. Le voyage est un peut-être. Une proposition attentive.
La faille médicale
Voici le problème. La partie effrayante.
Smith n’est pas assuré.
Son employeur l’a couvert. Puis il a démissionné. Maintenant? Il est dans la brèche. Trois ans jusqu’à ce que Medicare entre en vigueur. Trois ans à se promener sans filet.
Il cherche. Un emploi à temps partiel avec avantages sociaux. Tout pour combler cet écart. C’est actuellement le passe-temps le plus cher du pays, et il n’a pas encore les moyens de se le permettre.
L’effet maman
Il n’a pas eu de chance. Il a été instruit.
Sa mère. Une mère célibataire. Trois enfants. Le salaire d’un enseignant. Elle l’a élevé pour éviter les dettes. Pour rester en tête. Pour ne pas dépenser ce qu’elle n’avait pas.
C’est ainsi qu’on prend une retraite anticipée. À moins de 3 000 $. Sans toucher à votre pécule.
Ou peut-être espérez-vous simplement que vos genoux ne cèdent pas en premier.
