Meilleurs tarifs CD sur 1 an pour novembre 2025 : bloquez vos économies

Avec l’évolution des taux d’intérêt, trouver le bon endroit où garer votre épargne peut sembler une cible mouvante. Les certificats de dépôt (CD) d’un an offrent un moyen de bloquer un taux d’intérêt fixe pendant un an, ce qui vous permet de gagner potentiellement plus que les comptes d’épargne standard tout en gardant votre argent en sécurité. Mais avec autant de banques proposant des conditions générales différentes, il est crucial de comprendre ce qui distingue un CD d’un autre.

Ce guide présente les meilleurs taux de CD sur 1 an disponibles en novembre 2025, vous aidant à prendre une décision éclairée en fonction de vos objectifs d’épargne et de votre tolérance au risque.

Facteurs clés à prendre en compte lors du choix d’un CD d’un an

Même si un rendement annuel en pourcentage (APY) élevé est séduisant, ne le laissez pas être le seul facteur dans votre décision. Voici ce qui compte d’autre :

• Dépôt minimum : Pouvez-vous engager confortablement ce montant sans compromettre vos besoins à court terme ? Les CD bloquent les fonds pour leur durée, alors assurez-vous que le dépôt minimum correspond à votre épargne disponible.

• Pénalités de retrait anticipé : Comprenez le coût d’accès à votre argent avant l’échéance. Les pénalités typiques vont de trois mois d’intérêts à une part plus importante, selon la banque.

• Fréquence des intérêts composés : Plus les intérêts composés sont fréquents (par exemple, quotidiennement ou mensuellement), plus votre solde augmente rapidement. Recherchez des CD qui offrent une composition quotidienne pour des gains maximaux.

• Frais : Évitez les comptes comportant des frais cachés ou des frais de maintenance qui grugent vos revenus. Optez pour les options CD sans frais supplémentaires.

• Assurance FDIC ou NCUA : Assurez-vous que la banque ou la coopérative de crédit de votre choix est assurée par la FDIC (jusqu’à 250 000 $ par déposant) ou par la NCUA (pour les coopératives de crédit), protégeant ainsi votre investissement en cas de faillite d’une institution financière.

Meilleurs tarifs CD sur 1 an disponibles maintenant

Voici un aperçu de certains des tarifs CD sur 1 an les plus compétitifs disponibles en novembre 2025 :

• BMO Banque : Offre un CD de 13 mois avec un APY compétitif et d’autres durées allant de trois à 60 mois. Le dépôt minimum est de 1 000 $. A noter que les retraits anticipés entraînent une pénalité égale à 180 jours d’intérêts.
• Bread Savings : Cette banque propose diverses conditions de CD, y compris une option de 12 mois avec un APY attractif. Le dépôt minimum est de 1 500 $.
• Première banque Internet : se démarque avec un CD de 12 mois à un APY compétitif et répond principalement aux préférences bancaires en ligne. Le dépôt minimum est de 1 000 $. Sachez que les retraits anticipés entraînent une pénalité égale à 180 jours d’intérêts.

• Popular Direct : Cette banque propose des CD de trois mois à 60 mois, leur CD de 12 mois bénéficiant d’un APY convaincant. Cependant, le dépôt minimum est de 5 000 $, ce qui le rend moins accessible pour les petits montants d’épargne. Les retraits anticipés sont pénalisés à hauteur de 180 jours d’intérêt.

• Autres concurrents sérieux : Sallie Mae Bank (CD de 12 mois avec un APY attractif), Capital One (offrant une gamme de taux compétitifs). Les dépôts minimums et les pénalités de retrait anticipé varient selon ces institutions, alors examinez attentivement les conditions avant de vous engager.

Un CD d’un an est-il fait pour vous ?

Les CD sont idéaux pour :

• Objectifs d’épargne à court terme : Si vous avez un objectif spécifique au cours de la prochaine année (par exemple, mise de fonds sur une voiture, rénovations domiciliaires), le blocage d’un taux fixe peut vous aider à atteindre votre objectif.
• Épargnants averses au risque : Les CD offrent une assurance FDIC ou NCUA, protégeant votre capital des fluctuations du marché.

Cependant, les CD peuvent ne pas convenir si :

• Vous avez besoin de liquidités : Les retraits anticipés sont assortis de pénalités. Choisissez un compte d’épargne à haut rendement pour un accès plus flexible aux fonds.
• Objectifs à plus long terme : Envisagez d’autres options d’investissement pour les objectifs au-delà d’un an, car les taux de CD peuvent ne pas suivre le rythme de l’inflation ou des rendements du marché sur des périodes prolongées.

Explorez les alternatives :

Si les CD ne répondent pas entièrement à vos besoins, explorez ces alternatives :

• Comptes d’épargne à haut rendement (HYSA) : Offrent des taux d’intérêt compétitifs tout en offrant un meilleur accès aux fonds que les CD.
• Comptes du marché monétaire : Combinez les fonctionnalités des comptes d’épargne et des comptes chèques avec des rendements plus élevés que ceux de l’épargne traditionnelle.
• Bons du Trésor (T-Bills) : Soutenus par le gouvernement américain, les bons du Trésor sont considérés comme présentant un risque très faible mais offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des CD ou des HYSA à haut rendement.

Achetez la meilleure offre :

Les taux d’intérêt fluctuent, alors comparez régulièrement les offres de diverses banques et coopératives de crédit. Utilisez des ressources en ligne telles que GOBankingRates pour rationaliser votre recherche et trouver le meilleur taux CD sur 1 an qui correspond à vos objectifs financiers.