Depuis décembre 2025, obtenir un rendement annuel en pourcentage (APY) compétitif sur un certificat de dépôt (CD) d’un an nécessite une comparaison minutieuse. Avec l’ajustement des taux d’intérêt par la Réserve fédérale, le moment est venu de bloquer l’épargne. Les taux moyens actuels oscillent autour de 1,63 %, mais les options de premier plan offrent des rendements allant jusqu’à 4,18 % APY. Voici une liste des meilleurs taux disponibles, des exigences de dépôt minimum et des pénalités de retrait anticipé pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Meilleurs tarifs de CD disponibles maintenant
Plusieurs institutions financières proposent des tarifs compétitifs pour les CD d’un an :
- USALLIANCE Financial : est actuellement en tête avec un APY de 4,18 %, nécessitant un dépôt minimum de 500 $. Le retrait anticipé entraîne une pénalité de 180 jours de dividendes.
- Limelight Bank : Offre un APY compétitif avec un minimum de 1 000 $. La banque est soucieuse de l’environnement et opère principalement en ligne. La pénalité de retrait anticipé est de 90 jours d’intérêts.
- Home Savings Bank : Offre un APY élevé mais exige un solde minimum substantiel de 10 000 $. Un retrait anticipé entraîne trois mois d’intérêts.
- Live Oak Bank : Nécessite un dépôt minimum de 2 500 $ pour son CD de 12 mois à un bon APY. Les retraits avant échéance sont pénalisés de 90 jours d’intérêts simples.
- Sallie Mae Bank : Offre un taux compétitif avec un minimum de 2 500 $ et des pénalités de retrait anticipé égales à 90 jours d’intérêt simple.
- Capital One : se distingue par l’absence d’exigence de dépôt minimum, ce qui le rend accessible aux petits épargnants. Les retraits anticipés sont pénalisés par trois mois d’intérêts.
- Discover Bank : Offre des taux compétitifs sans dépôt minimum, composés quotidiennement, mais les pénalités de retrait anticipé peuvent être élevées à six mois d’intérêt simple.
- Synchrony Bank : Offre un APY solide sans dépôt minimum et une pénalité d’intérêt simple gérable de 90 jours pour les retraits anticipés.
- Bask Bank : Offre un taux compétitif avec un minimum de 1 000 $ et 90 jours d’intérêt comme pénalité de retrait anticipé.
- Barclays Bank : Offre un APY compétitif sans dépôt minimum, mais les fonds doivent être transférés dans les 14 jours.
Pourquoi les tarifs des CD sont importants maintenant
Les taux de CD sont directement influencés par la politique monétaire de la Réserve fédérale. En 2022-2023, les taux ont bondi alors que la Fed luttait contre l’inflation ; cependant, à mesure que la Fed s’oriente vers la stabilisation, les taux se modèrent. Le maintien d’un taux élevé protège désormais contre les baisses potentielles. La pandémie de COVID-19 a connu des taux historiquement bas, mais la reprise économique qui a suivi a fait grimper les rendements. La tendance actuelle suggère que les taux devraient baisser alors que la Fed vise une inflation de 2 %.
Devriez-vous investir dans un CD d’un an ?
Un CD de 12 mois est idéal pour les épargnants qui souhaitent un rendement garanti sans avoir besoin d’un accès immédiat à leurs fonds. Si vous disposez d’un excédent de liquidités et que vous n’en avez pas besoin à court terme, un CD peut surpasser les comptes d’épargne traditionnels. Cependant, si la liquidité vous pose problème, envisagez plutôt des comptes d’épargne à haut rendement ou des comptes du marché monétaire. Diversifier votre portefeuille avec à la fois des CD à court terme et des options d’épargne plus liquides est une stratégie prudente.
En conclusion, l’environnement actuel présente une opportunité d’obtenir des tarifs CD compétitifs avant d’éventuelles baisses. En comparant soigneusement les options et en tenant compte de vos besoins financiers, vous maximiserez les rendements tout en conservant la flexibilité.
