Au 2 décembre 2025, le rendement annuel en pourcentage (APY) le plus élevé pour un certificat de dépôt (CD) est de 5,11 %, offert par Daniels-Sheridan Federal Credit Union pour une durée de 12 mois avec un dépôt minimum de 500 $. Cela représente un moyen simple de faire fructifier son épargne avec un risque minimal.
Pourquoi les tarifs des CD sont importants maintenant
Les CD sont une option d’épargne à faible risque, particulièrement pertinente compte tenu des récentes baisses de taux de la Réserve fédérale. Ces réductions signalent une baisse potentielle des taux des CD, ce qui rend opportun de garantir des rendements plus élevés avant qu’ils ne baissent davantage. L’écart entre les taux les plus élevés actuels et les moyennes nationales est substantiel : alors que la moyenne nationale pour un CD sur 3 ans se situe à 1,54 %, la Credit Union of Atlanta offre 4,35 % à ce jour. Cette différence souligne l’importance de magasiner.
Meilleurs tarifs de CD par durée
Voici un aperçu des tarifs actuels :
- CD d’un an : Daniels-Sheridan Federal Credit Union – 5,11 % APY (500 $ minimum)
- CD sur 3 ans : Credit Union of Atlanta – 4,35 % APY
Ces taux sont nettement meilleurs que ceux des comptes d’épargne standards. Un dépôt de 10 000 $ en CD à 5,11 % sur un an rapporterait 511 $ d’intérêts.
Ce qu’il faut considérer avant d’investir
Le choix entre les CD à court terme et à long terme dépend de votre flexibilité financière.
- Court terme (1 an) : Idéal si vous souhaitez un APY plus élevé sans bloquer les fonds pendant une période prolongée.
- Long terme (3 ans ou plus) : Convient à ceux qui n’ont pas besoin de liquidités immédiates, car ils offrent généralement des taux plus élevés en échange d’un engagement plus long.
Pensez au CD laddering : une stratégie dans laquelle vous répartissez vos économies sur des CD avec des dates d’échéance échelonnées. Cela maximise les rendements tout en maintenant l’accès aux fonds à mesure que chaque CD arrive à échéance.
Terminologie clé du CD
Comprendre ces termes peut vous aider à prendre des décisions éclairées :
- CD complémentaire : Permet des dépôts supplémentaires après le financement initial.
- CD négocié : Vendu par l’intermédiaire de sociétés de courtage, offrant potentiellement des tarifs plus élevés.
- Bump-up CD : Vous permet d’augmenter l’APY une fois pendant la durée.
- CD sans pénalité : Permet des retraits anticipés sans pénalités.
L’essentiel
Alors que la Réserve fédérale signale de nouvelles baisses de taux, c’est peut-être le meilleur moment pour obtenir des CD à haut rendement avant que les taux ne baissent. Évaluez vos besoins de liquidités, envisagez l’échelonnement des CD et choisissez une durée qui correspond à vos objectifs financiers.
Le marché actuel offre une opportunité de rendements garantis, mais il est crucial de comparer les taux et les conditions pour maximiser vos revenus.
