Betterment est apparu en 2010 en tant que pionnier de l’investissement automatisé, défiant les conseillers financiers traditionnels avec une approche axée sur la technologie. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque à service complet, elle propose des comptes chèques et des comptes d’épargne à haut rendement sans frais, ainsi que des outils d’investissement automatisés et cryptographiques. Cela en fait un concurrent sérieux parmi les « néobanques » émergentes, gagnant même une nomination pour les meilleures néobanques de GOBankingRates de 2026. Cependant, ses frais et ses fonctionnalités bancaires limitées nécessitent un examen attentif.
Vérification et épargne : commodité sans frais
Le compte courant de Betterment se distingue par zéro frais mensuels, pas de solde minimum et des capacités de rédaction de chèques. Il comprend une carte de débit Visa gratuite avec remboursements des frais de guichet automatique dans le monde entier et protection contre les frais de transaction à l’étranger (permettant aux utilisateurs d’économiser environ 3 % sur les achats internationaux). Les clients bénéficient également de récompenses en espèces sur certains achats.
Le compte Cash Reserve à haut rendement permet des dépôts aussi bas que 10 $, avec un APY variable. Il offre des retraits illimités sans pénalité et assure les dépôts jusqu’à 2 millions de dollars pour les particuliers et 4 millions de dollars pour les comptes conjoints.
Options d’investissement : de l’automatisation à la cryptographie
La principale force de Betterment réside dans ses services d’investissement. La plate-forme facilite l’investissement automatisé, la planification de la retraite (avec les IRA traditionnels et Roth) et même les investissements cryptographiques. Le rééquilibrage automatisé et les portefeuilles diversifiés simplifient le processus d’investissement pour les débutants.
Cependant, les frais constituent un inconvénient majeur. Les clients paient soit 5 $ par mois, soit 0,25 % par an sur les soldes des comptes. Les investisseurs en crypto sont confrontés à des frais supplémentaires de 1 % en plus des frais de négociation. Le plan Premium, disponible pour ceux qui disposent de plus de 100 000 $ d’actifs, offre un accès à des planificateurs financiers certifiés moyennant des frais de conseil de 0,65 %, une option potentiellement rentable pour les personnes fortunées qui recherchent des conseils personnalisés.
Expérience bancaire : limitations du mobile d’abord
Betterment fonctionne sans succursales physiques, ce qui le rend idéal pour les utilisateurs avertis en mobile. Son application bénéficie de notes élevées (4,7 sur Google Play, 4,8 sur Apple App Store) mais manque de fonctionnalités communes aux services bancaires traditionnels, telles que le paiement de factures. Le dépôt de chèques mobiles est également restreint, obligeant les clients à transférer des fonds à la place.
La plateforme ne propose ni CD ni prêts, ce qui limite encore davantage ses capacités bancaires. Toutes les transactions sont traitées via l’application ou aux guichets automatiques.
Amélioration par rapport aux concurrents : un aperçu comparatif
Betterment se compare aux autres néobanques dans plusieurs domaines clés :
- SoFi : Offre une gamme plus large de produits financiers (prêts, planification financière) et un accès aux guichets automatiques via le réseau Allpoint. L’APY d’épargne de SoFi est légèrement inférieur, mais il permet des dépôts de chèques mobiles sans restriction.
- Carillon : Correspond au modèle sans frais de Betterment, sans minimum ni frais de transaction à l’étranger. Chime propose également une carte de crédit permettant de renforcer le crédit, mais son APY d’épargne est à la traîne par rapport à celui de Betterment.
- Varo Bank : Autre finaliste pour le prix GOBankingRates, Varo propose des services bancaires similaires sans frais et comprend une carte de crédit à taux zéro.
Le verdict : idéal pour les voyageurs fréquents, mais les frais comptent
Betterment excelle dans la fourniture d’épargne à haut rendement et de fonctionnalités bancaires pratiques pour ceux qui voyagent souvent (en raison de ses remboursements de frais). Cependant, ses frais d’investissement et ses options bancaires limitées (pas de paiement de factures, dépôts de chèques limités) le rendent moins adapté aux utilisateurs recherchant une expérience bancaire complète. La force de la plateforme réside dans ses outils d’investissement automatisés, mais des frais élevés peuvent dissuader les petits investisseurs.
