L’expert financier Dave Ramsey propose six étapes concrètes pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, une stratégie de plus en plus pertinente avec la hausse des taux d’intérêt et de l’endettement des propriétaires. Ces conseils visent à réduire le stress financier, à libérer des revenus et à créer un patrimoine plus efficacement.
1. Augmenter les versements hypothécaires
Effectuer des paiements supplémentaires, même minimes, réduit considérablement le total des intérêts payés et accélère le remboursement. Pour un prêt hypothécaire de 220 000 $ sur 30 ans à 4 %, l’ajout d’un paiement trimestriel supplémentaire permet de réduire de 11 ans et près de 65 000 $ le prêt. Les versements bihebdomadaires (la moitié du prêt hypothécaire toutes les deux semaines) simulent un versement mensuel supplémentaire, ce qui permet d’économiser 24 000 $ sur quatre ans. Arrondir les paiements ou attribuer des augmentations/bonus au principal peut également générer des économies substantielles.
2. Réduisez vos dépenses quotidiennes
Les petites dépenses quotidiennes s’additionnent. Apporter son déjeuner au travail permet d’économiser environ 1 200 $ par an, ce qui pourrait rembourser une hypothèque trois ans plus tôt et économiser 28 000 $ en intérêts. L’élimination des courses quotidiennes de café (90 $/mois) permet d’économiser 25 000 $ en intérêts et de réduire le prêt de quatre ans.
3. Simulez une durée de prêt plus courte
Le refinancement d’un prêt hypothécaire sur 15 ans accélère le remboursement et réduit les intérêts, mais ce n’est pas toujours réalisable. Au lieu de cela, effectuez vos paiements comme si l’hypothèque était un prêt sur 15 ans. Cette approche agressive libère un revenu mensuel plus tôt pour la retraite, les études ou d’autres objectifs.
4. Réduisez la taille de votre maison
Vendre une maison actuelle avec valeur nette et utiliser les bénéfices pour en acheter une plus petite et moins chère peut éliminer ou réduire considérablement l’hypothèque. Même si un nouveau prêt hypothécaire est nécessaire, un solde plus petit signifie un remboursement plus rapide. Évitez les prêts VA si possible ; ils sont souvent plus chers que les options conventionnelles.
5. Faites appel à un professionnel de l’immobilier de confiance
Travailler avec un agent immobilier compétent permet d’économiser du temps et de l’argent en négociant la meilleure offre. Le réseau de fournisseurs locaux approuvés (ELP) de Ramsey met en relation les propriétaires avec des professionnels de confiance qui donnent la priorité à leurs intérêts financiers.
6. Maximisez votre acompte
Une mise de fonds de 20 % évite l’assurance hypothécaire privée (PMI), qui coûte généralement entre 0,5 % et 1 % du montant du prêt par an. Bien qu’une mise de fonds de 100 % ne soit pas toujours possible, maximiser le paiement initial minimise le montant financé et accélère le remboursement.
Prise finale : Avant d’acheter, assurez-vous d’être prêt financièrement : aucune dette, 3 à 6 mois de dépenses économisées, capacité à couvrir les acomptes et les frais de clôture, frais de logement à 25 % ou moins du revenu net et abordabilité d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans et d’un entretien continu.
