La cifra ampliamente citada de “un millón de dólares para jubilarse” es un mito. Si bien sirve como punto de referencia psicológico, una jubilación cómoda depende de su estilo de vida, salud y ubicación únicos. Los expertos financieros coinciden en que una cifra rígida no es útil para la planificación; en cambio, los cálculos personalizados son cruciales.
El problema de las reglas universales
El objetivo de 1 millón de dólares fracasa porque los costos de jubilación varían enormemente. Vivir frugalmente en el extranjero, en Tailandia, requiere mucho menos capital que mantener un estilo de vida de alto nivel en la ciudad de Nueva York.
“La gente se obsesiona con los números redondos, pero la cantidad correcta es personal”, dice Ben Storey, director de estrategia de jubilación de Merrill. “Depende de sus necesidades de ingresos, su ubicación y cuánto tiempo podría durar su jubilación”.
Esto pone de relieve una verdad fundamental: la planificación de la jubilación debe ser individualizada. Las normas generales ignoran la realidad de diversas situaciones financieras.
Reglas generales de jubilación establecidas
Los planificadores financieros utilizan varios métodos para estimar las necesidades de ahorro, cada uno con fortalezas y debilidades:
- La regla del 4%: Retira el 4% de tus ahorros anualmente, ajustando la inflación. Esta es una estrategia ampliamente aceptada diseñada para la longevidad.
- La regla del 25: Multiplique sus gastos anuales esperados por 25 para llegar a un monto objetivo de ahorro.
- Múltiplos de salario: Trate de ganar entre 8 y 10 veces su salario laboral final ahorrado al jubilarse.
Por ejemplo, utilizando la regla del 4%, alguien que necesite $2.000 al mes ($24.000 al año) podría jubilarse con aproximadamente $600.000. Pero en un área de alto costo que requiere 6.000 dólares al mes, esa cifra salta a 1,8 millones de dólares.
Por qué es prudente ahorrar en exceso
Jubilarse con muy poco puede provocar dificultades financieras. Los gastos médicos inesperados, los picos de inflación o simplemente subestimar los costos de vida pueden agotar rápidamente los ahorros. Es más seguro apuntar más allá del mínimo para evitar recortes severos o la necesidad de reincorporarse a la fuerza laboral.
En conclusión, una cifra de jubilación “realista” no es una cantidad fija sino un cálculo personalizado. Considere sus gastos, ubicación, salud y estilo de vida deseado. El punto de referencia de $1 millón es simplemente un punto de partida, y el ahorro agresivo, adaptado a sus necesidades individuales, es la clave para una jubilación segura.
