El influencer financiero Humphrey Yang propone un método para duplicar los ahorros en un solo año, eliminando el típico consejo de “evitar el café con leche”. Su estrategia se centra en abordar gastos importantes, no hábitos menores, para acelerar el crecimiento de los fondos de emergencia, los ahorros para vacaciones o la acumulación de pagos iniciales. Este enfoque es particularmente relevante ahora que muchos hogares luchan contra la inflación y el estancamiento del crecimiento salarial.
Paso 1: Aproveche el poder de negociación con su arrendador
La primera táctica de Yang implica una negociación agresiva del alquiler. Recientemente consiguió un descuento en un apartamento nuevo al ofrecer un contrato de arrendamiento más largo, aprovechando la preferencia de los propietarios por la estabilidad. También negoció alquiler gratuito durante el invierno, un período de alquiler lento.
Esto funciona porque los propietarios, como cualquier vendedor, responden a los incentivos. En mercados competitivos, ofrecerán concesiones para conseguir inquilinos. De manera similar, intercambiar servicios (estacionamiento por reducción de alquiler) o simplemente negociar puede generar ahorros. Fidelity recomienda programar las negociaciones con las renovaciones de arrendamiento para obtener el máximo apalancamiento.
Paso 2: Reducir los costos de transporte y seguros
Los seguros y el transporte son importantes pérdidas presupuestarias. Yang sugiere buscar mejores tarifas de seguro de automóvil o agrupar pólizas para obtener descuentos. Incluso una simple llamada telefónica a la competencia puede ahorrar entre 300 y 500 dólares al año. Los datos de Consumer Reports muestran que el 30% de los conductores cambian de aseguradora para ahorrar, con un promedio de $461 por año.
Compartir el automóvil o el transporte público puede reducir aún más los costos. Estos ahorros no se tratan sólo de dinero; ya es hora de reducir la dependencia de gastos volátiles como los precios de la gasolina.
Paso 3: Presupuesto inverso: Páguese a usted primero
Yang aboga por el presupuesto inverso: priorizar los ahorros antes de los gastos. Si su ingreso es de $4,500 y desea ahorrar $500, apártelo inmediatamente. Los $4,000 restantes cubren las facturas. Esto obliga a la disciplina.
Para que funcione, analice tres meses de gasto. Existen fluctuaciones, por lo que un conjunto de datos más amplio proporciona un promedio más preciso. Identificar el gasto innecesario permite elaborar un presupuesto realista.
Paso 4: Apunte a ahorros agresivos: el 20% es la base
La mayoría de los consejos recomiendan ahorrar un 10%. Yang presiona por el 20%. Esto no es sólo arbitrario; acelera la acumulación de riqueza. Los datos de FRED muestran que la tasa de ahorro personal de Estados Unidos es más baja, lo que hace que el 20% sea ambicioso pero alcanzable. Incluso quedarse corto (15%) sigue siendo significativo.
La mentalidad de “disparar a la luna” reduce la intimidación. El progreso incremental se agrava con el tiempo.
Paso 5: Divida los objetivos en partes manejables
Duplicar los ahorros del año pasado parece imposible si se considera una suma grande. Yang usa un ejemplo: ahorrar $7,500 se convierte en $625 mensuales o $156 semanales. Los hitos más pequeños reducen la sensación de agobio. Esto aprovecha el poder psicológico de los microobjetivos.
Paso 6: Cree una cuenta “Vault” para una disciplina estricta
El último paso de Yang: aislar los ahorros en una cuenta separada y de difícil acceso. Utilice una contraseña desconocida, elija un banco diferente y trátelo como un cofre del tesoro cerrado. Esto minimiza el gasto impulsivo.
El objetivo no es sólo ahorrar; es para proteger esos ahorros del acceso casual.
En conclusión: duplicar el ahorro requiere enfrentar las principales categorías de gasto (vivienda, transporte, seguros) en lugar de depender de recortes menores. El enfoque de Yang no se trata de privaciones; se trata de maximizar la eficiencia y la disciplina. La clave es priorizar agresivamente los ahorros, desglosar las metas y crear barreras psicológicas contra el gasto impulsivo.
