GOBankingRates se ciñe a los datos. Sin anunciantes dirigiendo el barco, sin tonterías corporativas. Sólo los números. Con la confianza de millones, seguro. Pero eso no importa tanto como lo que realmente esté haciendo Lucas Smith (se usa un seudónimo, naturalmente).
Él renunció.
A los 62 años. Su trabajo le rompió el cuerpo. El viaje rompió su espíritu. Se alejó. ¿Ahora? Vive con $2,785 cada mes. Aún no hay retiros 401(k). No hay caídas de IRA. Ese dinero está reservado para el “día lluvioso” que espera que no llegue pronto.
Sólo Seguro Social ($1,765) e ingresos por alquiler ($1,020). Eso es todo.
Aquí es exactamente a donde va.
Vivienda: manteniéndola eficiente
Tiene una hipoteca. Al menos en su casa principal. Sólo $500. ¿Barato? Sí. ¿Cubre el techo sobre su cabeza? Sí.
Aunque hay más. Es copropietario de otra casa con sus hermanos. Él aporta otros $200 por eso. Setecientos dólares en total para alojamiento. Es delgado. Es funcional. Lo mantiene a flote.
Servicios públicos y tecnología
¿Facturas de electricidad? Apenas un problema. Entre $70 y $100. El costo real proviene de permanecer conectado.
Internet, televisión, teléfono. Smith presupuesta $250 para ello. No se salta los servicios de streaming. No quiere estar desconectado. Es un costo fijo en una vida flexible.
El dilema del coche
El ahorro de gasolina es real. Ya no viaja. Eso le ahorra unos $40 a la semana en su vida. Una buena ventaja.
Pero tiene una nota del coche.
Uno pesado. $500 al mes. Lo está pagando sin ganar un salario de tiempo completo. Es lo único que mantiene bajo control su movilidad y sus niveles de estrés. Quiere que ese préstamo desaparezca y desaparezca.
Comestibles: Drama sin lonchera
Durante años llevó el almuerzo al trabajo. ¿Por qué cambiar el hábito?
Su factura de comestibles se mantiene estable en $400. No es barato. No es caro. Simplemente consistente. Él come. Él vive. La rutina permanece intacta.
La trampa de la propiedad de alquiler (¿o activo?)
Ese ingreso por alquiler no es dinero gratis.
Impuestos a la propiedad. Tarifas de la Asociación de Propietarios. Costos anuales que generan aproximadamente $400 por mes en gastos. Los poda mensualmente en una cuenta separada.
“Cada vez que recibía dinero para el alquiler, solía devolverlo al condominio”.
Lo trató como un fondo de amortización. Sin hipoteca sobre el alquiler. Ahora el efectivo fluye de otra manera. Pero los pasivos se mantienen. Le paga al recaudador de impuestos antes de comprar la pizza.
Silencio y familia
¿Viajes? ¿Entretenimiento? Se lo está saltando por ahora.
¿Por qué gastar dinero en experiencias en las que no estuviste presente mientras trabajabas? Él se queda en casa. Él ve familia. Él espera. Viajar es un tal vez. Una propuesta de esperar y ver.
El vacío legal médico
Aquí está el inconveniente. La parte aterradora.
Smith no tiene seguro.
Su empleador lo cubrió. Luego renunció. ¿Ahora? Él está en la brecha. Tres años hasta que Medicare entre en acción. Tres años de caminar sin red.
Él está mirando. Un trabajo a tiempo parcial con beneficios. Cualquier cosa para cerrar esa brecha. Es el pasatiempo más caro del país en este momento y todavía no puede permitírselo.
El efecto mamá
No tuvo suerte. Le enseñaron.
Su mamá. Una madre soltera. Tres niños. El salario de un maestro. Ella lo crió para evitar deudas. Para mantenerse a la vanguardia. Para no gastar lo que no tenía.
Así es como se jubila anticipadamente. Por menos de 3.000 dólares. Sin tocar tus ahorros.
O tal vez simplemente esperas que tus rodillas no cedan primero.
