La experta financiera Suze Orman lleva décadas asesorando a las personas sobre cómo administrar su dinero, especialmente a medida que se acerca la jubilación. Su orientación se basa en estrategias simples pero efectivas para maximizar los ingresos y la seguridad en la vejez. Aquí hay un desglose de sus principales consejos, explicados para mayor claridad e impacto.
Maximizar los beneficios de la Seguridad Social: retraso hasta los 70 años
Orman enfatiza constantemente un punto: esperar el mayor tiempo posible para reclamar el Seguro Social. Para aquellos nacidos en 1960 o después, la plena edad de jubilación es 67 años. Sin embargo, retrasar hasta los 70 años aumenta significativamente los beneficios: hasta un 124% de lo que recibiría a los 67 años.
No se trata sólo de ganancias teóricas. Si bien el Seguro Social enfrenta desafíos de financiamiento a largo plazo, no desaparecerá. El peor de los casos, proyectado para 2034 si el Congreso no interviene, es una reducción de beneficios de hasta el 25%, lo que significa que aún recibirías el 75% de la cantidad a la que tienes derecho. Esperar maximiza su beneficio base, mitigando el impacto de cualquier recorte futuro. El punto de equilibrio de esta estrategia es alrededor de los 81 años: después de eso, obtendrás más en general si lo retrasas.
Amplíe sus años laborales
La jubilación no tiene por qué ser abrupta. Orman aboga por trabajar más tiempo, incluso a tiempo parcial, para retrasar el reclamo del Seguro Social y aumentar su pago final. Mantener la salud mediante el ejercicio y una buena dieta es vital, al igual que seguir siendo relevante en el mercado laboral, ya sea mejorando sus habilidades o buscando una actividad secundaria que pueda convertirse en ingresos de jubilación.
Reduzca el tamaño de su casa: elimine la deuda hipotecaria
Vivir sin hipotecas es ideal durante la jubilación. Si aún le quedan pagos, considere vender su casa actual y reducir su tamaño. Esta estrategia libera efectivo, lo que le permite jubilarse sin la carga de los costos mensuales de vivienda. También brinda la oportunidad de adaptar su espacio habitable a su estilo de vida posterior al trabajo, como mudarse a un clima más cálido o simplificarlo a una casa de un solo piso.
Resista la tentación de mantener económicamente a sus hijos adultos
Si bien el apoyo de los padres es natural, sacrificar su propia jubilación por sus hijos adultos suele ser contraproducente. Orman advierte contra la firma conjunta de préstamos o el rescate de ellos para sacarlos de problemas financieros, especialmente si pone en peligro sus ahorros. Ayudar hoy a expensas de su seguridad futura puede crear una inversión de roles más adelante, obligando a sus hijos a apoyarlo cuando estén criando a sus propias familias.
Inversiones diversificadas con un colchón de efectivo
Orman recomienda mantener una cartera de inversiones bien diversificada durante la jubilación. Fundamentalmente, aconseja mantener en efectivo el equivalente a uno o dos años de gastos de manutención. Esto evita las ventas forzadas durante las caídas del mercado, protegiendo sus rendimientos a largo plazo. Una tasa de retiro conservadora del 3 % al 4 % anual ayuda a garantizar que sus ahorros duren.
La planificación de la jubilación consiste en maximizar los ingresos, minimizar el riesgo y tomar decisiones financieramente sólidas que aseguren su futuro. El consejo de Orman es sencillo: posponga los beneficios, manténgase activo, elimine las deudas y proteja sus ahorros. Estos principios no se refieren sólo a números; se trata de disfrutar de una jubilación segura y satisfactoria.
