Tarifas principales de CD a 1 año para noviembre de 2025: conserve sus ahorros

Con las tasas de interés en movimiento, encontrar el lugar adecuado para estacionar sus ahorros puede parecer un objetivo en movimiento. Los certificados de depósito (CD) de un año ofrecen una forma de fijar una tasa de interés fija durante un año, lo que potencialmente le permite ganar más que las cuentas de ahorro estándar y, al mismo tiempo, mantener su dinero seguro. Pero con tantos bancos que ofrecen diferentes términos y condiciones, es crucial comprender qué hace que un CD se destaque de otro.

Esta guía desglosa las mejores tasas de CD a 1 año disponibles a partir de noviembre de 2025, lo que le ayudará a tomar una decisión informada basada en sus objetivos de ahorro y tolerancia al riesgo.

Factores clave a considerar al elegir un CD de 1 año

Si bien un rendimiento porcentual anual (APY) alto es atractivo, no permita que sea el único factor en su decisión. Esto es lo que más importa:

• Depósito mínimo: ¿Puedes comprometer cómodamente esta cantidad sin poner en peligro tus necesidades a corto plazo? Los CD inmovilizan fondos durante su plazo, así que asegúrese de que el depósito mínimo se alinee con sus ahorros disponibles.

• Sanciones por retiro anticipado: Comprenda el costo de acceder a su dinero antes del vencimiento. Las sanciones típicas varían desde tres meses de interés hasta una parte más significativa, según el banco.

• Frecuencia del interés compuesto: Cuanto más frecuentemente se capitalice el interés (p. ej., diario o mensual), más rápido crecerá su saldo. Busque CD que ofrezcan capitalización diaria para obtener máximas ganancias.

• Tarifas: Evite cuentas con tarifas ocultas o cargos de mantenimiento que reducen sus ganancias. Opte por opciones de CD sin costos adicionales.

• Seguro FDIC o NCUA: Asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que elija esté asegurado por la FDIC (hasta $250,000 por depositante) o por la NCUA (para cooperativas de crédito), protegiendo su inversión en caso de quiebra de la institución financiera.

Tarifas principales de CD a 1 año disponibles ahora

Aquí hay un resumen de algunas de las tarifas de CD a 1 año más competitivas disponibles a partir de noviembre de 2025:

• BMO Bank: Ofrece un CD de 13 meses con un APY competitivo y otros plazos que van de tres a 60 meses. El depósito mínimo es de $1,000. Tenga en cuenta que los retiros anticipados conllevan una penalización equivalente a 180 días de interés.
• Bread Savings: Este banco ofrece varios términos de CD, incluida una opción de 12 meses con un APY atractivo. El depósito mínimo es de $1,500.
• First Internet Bank: Se destaca con un CD de 12 meses a un APY competitivo y atiende principalmente a las preferencias de banca en línea. El depósito mínimo es de $1,000. Tenga en cuenta que los retiros anticipados conllevan una multa equivalente a 180 días de interés.

• Popular Direct: Este banco ofrece CD desde tres meses hasta 60 meses, y su CD de 12 meses cuenta con un APY atractivo. Sin embargo, el depósito mínimo es de $5,000, lo que lo hace menos accesible para montos de ahorro más pequeños. Los retiros anticipados se penalizan con 180 días de interés.

• Otros contendientes fuertes: Sallie Mae Bank (CD a 12 meses con un APY atractivo), Capital One (que ofrece una variedad de tasas competitivas). Los depósitos mínimos y las multas por retiro anticipado varían según estas instituciones, así que revise los términos detenidamente antes de comprometerse.

¿Es un CD de 1 año adecuado para usted?

Los CD son ideales para:

• Metas de ahorro a corto plazo: Si tiene una meta específica dentro del próximo año (por ejemplo, el pago inicial de un automóvil, renovaciones de la casa), fijar una tasa fija puede ayudarlo a alcanzar su objetivo.
• Ahorros con aversión al riesgo: Los CD ofrecen seguro FDIC o NCUA, protegiendo su capital de las fluctuaciones del mercado.

Sin embargo, es posible que los CD no sean adecuados si:

• Necesita liquidez: Los retiros anticipados conllevan sanciones. Elija una cuenta de ahorros de alto rendimiento para tener un acceso más flexible a los fondos.
• Objetivos a más largo plazo: Considere otras opciones de inversión para objetivos de más allá de un año, ya que las tasas de CD pueden no seguir el ritmo de la inflación o los rendimientos del mercado durante períodos prolongados.

Explorar alternativas:

Si los CD no satisfacen completamente sus necesidades, explore estas alternativas:

• Cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSA): Ofrecen tasas de interés competitivas y al mismo tiempo brindan más acceso a fondos que los CD.
• Cuentas Money Market: Combina características de cuentas corrientes y de ahorro con rendimientos más altos que los ahorros tradicionales.
• Letras del Tesoro (T-Bills): Respaldadas por el gobierno de EE. UU., las letras del Tesoro se consideran de muy bajo riesgo, pero generalmente ofrecen rendimientos más bajos que los CD de alto rendimiento o los HYSA.

Compare precios para encontrar la mejor oferta:

Las tasas de interés fluctúan, por lo que compare periódicamente las ofertas de varios bancos y cooperativas de crédito. Utilice recursos en línea como GOBankingRates para agilizar su investigación y encontrar la mejor tasa de CD a 1 año que se alinee con sus objetivos financieros.