A partir de diciembre de 2025, asegurar un rendimiento porcentual anual (APY) competitivo en un certificado de depósito (CD) a un año requiere una comparación cuidadosa. Ahora que la Reserva Federal está ajustando las tasas de interés, ahora es un momento oportuno para asegurar los ahorros. Las tasas promedio actuales rondan el 1,63%, pero las opciones de primer nivel ofrecen rendimientos de hasta el 4,18% APY. Aquí encontrará un desglose de las mejores tarifas disponibles, requisitos de depósito mínimo y multas por retiro anticipado para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Tarifas principales de CD disponibles ahora
Varias instituciones financieras ofrecen tasas competitivas para certificados de depósito a un año:
- USALLIANCE Financial: Actualmente lidera con un APY del 4,18% y requiere un depósito mínimo de $500. El retiro anticipado conlleva una penalización de 180 días de dividendos.
- Limelight Bank: Ofrece un APY competitivo con un mínimo de $1,000. El banco se centra en el medio ambiente y opera principalmente en línea. La multa por retiro anticipado es de 90 días de interés.
- Home Savings Bank: Proporciona un APY alto pero exige un saldo mínimo sustancial de $10,000. El retiro anticipado genera intereses por valor de tres meses.
- Live Oak Bank: Requiere un depósito mínimo de $2,500 para su CD de 12 meses con un buen APY. Los retiros antes del vencimiento se penalizan con 90 días de interés simple.
- Sallie Mae Bank: Ofrece una tasa competitiva con un mínimo de $2,500 y multas por retiro anticipado equivalentes a 90 días de interés simple.
- Capital One: Se destaca sin requisito de depósito mínimo, lo que lo hace accesible para los pequeños ahorradores. Los retiros anticipados se penalizan con tres meses de intereses.
- Discover Bank: Ofrece tasas competitivas sin depósito mínimo, con capitalización diaria, pero las multas por retiro anticipado pueden ser elevadas, equivalentes a seis meses de interés simple.
- Synchrony Bank: Ofrece un APY sólido sin depósito mínimo y una multa manejable de interés simple de 90 días por retiros anticipados.
- Bask Bank: Ofrece una tasa competitiva con un mínimo de $1,000 y 90 días de interés como multa por retiro anticipado.
- Barclays Bank: Ofrece un APY competitivo sin depósito mínimo, pero los fondos deben transferirse dentro de los 14 días.
Por qué las tasas de CD son importantes ahora
Las tasas de los CD están directamente influenciadas por la política monetaria de la Reserva Federal. En 2022-2023, las tasas subieron mientras la Reserva Federal combatía la inflación; sin embargo, a medida que la Reserva Federal gira hacia la estabilización, las tasas se están moderando. Fijar una tasa alta ahora protege contra posibles caídas. La pandemia de COVID-19 registró tipos de interés históricamente bajos, pero la posterior recuperación económica impulsó los rendimientos al alza. La tendencia actual sugiere que es probable que las tasas disminuyan, ya que la Reserva Federal apunta a una inflación del 2%.
¿Debería invertir en un CD de 1 año?
Un CD a 12 meses es ideal para ahorradores que desean un rendimiento garantizado sin necesidad de acceso inmediato a sus fondos. Si tiene un excedente de efectivo y no lo necesitará en el corto plazo, un CD puede superar a las cuentas de ahorro tradicionales. Sin embargo, si le preocupa la liquidez, considere las cuentas de ahorro de alto rendimiento o las cuentas del mercado monetario. Diversificar su cartera con CD a corto plazo y opciones de ahorro más líquidas es una estrategia prudente.
En conclusión, el entorno actual presenta una oportunidad para asegurar tasas de CD competitivas antes de posibles caídas. Comparar opciones cuidadosamente y considerar sus necesidades financieras le garantizará maximizar la rentabilidad manteniendo la flexibilidad.
