Betterment surgió en 2010 como pionero en inversión automatizada, desafiando a los asesores financieros tradicionales con un enfoque impulsado por la tecnología. Si bien no es un banco de servicio completo, ofrece cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento sin comisiones, junto con herramientas de inversión automatizadas y criptográficas. Esto lo convierte en un fuerte contendiente entre los “neobancos” emergentes, e incluso obtuvo una nominación como Mejor Neobanco de 2026 de GOBankingRates. Sin embargo, sus tarifas y características bancarias limitadas requieren una consideración cuidadosa.
Cuentas corrientes y de ahorros: comodidad sin comisiones
La cuenta corriente de Betterment se destaca por tener cero cargos mensuales, sin saldo mínimo y capacidades para emitir cheques. Incluye una tarjeta de débito Visa gratuita con reembolsos de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo y protección contra tarifas de transacciones en el extranjero (ahorrando a los usuarios aproximadamente un 3% en compras internacionales). Los clientes también se benefician de recompensas en efectivo en compras seleccionadas.
La cuenta de reserva de efectivo de alto rendimiento permite depósitos tan bajos como $10, con un APY variable. Proporciona retiros ilimitados sin penalizaciones y asegura depósitos de hasta $2 millones para individuos y $4 millones para cuentas conjuntas.
Opciones de inversión: de la automatización a las criptomonedas
La principal fortaleza de Betterment radica en sus servicios de inversión. La plataforma facilita la inversión automatizada, la planificación de la jubilación (con IRA tradicionales y Roth) e incluso inversiones en criptomonedas. El reequilibrio automatizado y las carteras diversificadas simplifican el proceso de inversión para principiantes.
Sin embargo, las tarifas son un inconveniente importante. Los clientes pagan $5 mensuales o 0,25% anual sobre los saldos de sus cuentas. Los inversores en criptomonedas enfrentan una tarifa adicional del 1% además de los costos comerciales. El plan Premium, disponible para quienes tienen más de $100 000 en activos, ofrece acceso a planificadores financieros certificados con una tarifa de asesoría del 0,65 %, una opción potencialmente rentable para personas de alto patrimonio que buscan orientación personalizada.
Experiencia bancaria: limitaciones de los dispositivos móviles primero
Betterment opera sin sucursales físicas, lo que lo hace ideal para usuarios expertos en dispositivos móviles. Su aplicación cuenta con calificaciones altas (4,7 en Google Play, 4,8 en Apple App Store) pero carece de funciones comunes en la banca tradicional, como el pago de facturas. El depósito de cheques móvil también está restringido, lo que requiere que los clientes transfieran fondos.
La plataforma no ofrece CD ni préstamos, lo que limita aún más sus capacidades bancarias. Todas las transacciones se manejan a través de la aplicación o cajeros automáticos.
Mejora frente a la competencia: una mirada comparativa
La mejora se compara con la de otros neobancos en varias áreas clave:
- SoFi: Ofrece una gama más amplia de productos financieros (préstamos, planificación financiera) y acceso a cajeros automáticos a través de Allpoint Network. El APY de ahorro de SoFi es ligeramente menor, pero ofrece depósitos de cheques móviles sin restricciones.
- Chime: Coincide con el modelo sin comisiones de Betterment, sin mínimos ni comisiones por transacciones en el extranjero. Chime también ofrece una tarjeta de crédito para generar crédito, pero su APY de ahorro está por detrás del de Betterment.
- Varo Bank: Varo, otro finalista del premio GOBankingRates, ofrece servicios bancarios similares sin comisiones e incluye una tarjeta de crédito sin intereses.
El veredicto: lo mejor para viajeros frecuentes, pero las tarifas importan
Betterment se destaca por ofrecer ahorros de alto rendimiento y funciones bancarias convenientes para quienes viajan con frecuencia (debido a sus reembolsos de tarifas). Sin embargo, sus tarifas de inversión y sus opciones bancarias limitadas (sin pago de facturas, depósitos de cheques restringidos) lo hacen menos adecuado para los usuarios que buscan una experiencia bancaria integral. La fortaleza de la plataforma radica en sus herramientas de inversión automatizadas, pero las altas tarifas pueden disuadir a los pequeños inversores.
