El experto financiero Dave Ramsey ofrece seis pasos prácticos para liquidar su hipoteca más rápido, una estrategia cada vez más relevante con el aumento de las tasas de interés y la deuda de los propietarios. Estos consejos tienen como objetivo reducir el estrés financiero, liberar ingresos y generar riqueza de manera más eficiente.
1. Aumentar los pagos hipotecarios
Hacer pagos adicionales, incluso los más pequeños, reduce significativamente el interés total pagado y acelera el pago. Para una hipoteca de $220,000 a 30 años al 4%, agregar un pago trimestral adicional ahorra 11 años y casi $65,000 del préstamo. Los pagos quincenales (la mitad de la hipoteca cada dos semanas) simulan un pago mensual adicional, ahorrando $24,000 y cuatro años. Redondear los pagos o asignar aumentos/bonificaciones al capital también puede generar ahorros sustanciales.
2. Reducir el gasto diario
Los pequeños gastos diarios se acumulan. Llevar el almuerzo al trabajo ahorra alrededor de $1,200 al año, lo que podría pagar una hipoteca tres años antes y ahorrar $28,000 en intereses. Al eliminar los pedidos diarios de café ($90 al mes), se ahorran $25 000 en intereses y se reduce el préstamo en cuatro años.
3. Simule un plazo de préstamo más corto
Refinanciar una hipoteca a 15 años acelera el pago y reduce los intereses, pero no siempre es factible. En lugar de ello, realice los pagos como si la hipoteca fuera un préstamo a 15 años. Este enfoque agresivo libera ingresos mensuales antes para la jubilación, la educación u otros objetivos.
4. Reduzca el tamaño de su casa
Vender una casa actual con valor líquido y utilizar las ganancias para comprar una más pequeña y más barata puede eliminar o reducir drásticamente la hipoteca. Incluso si se necesita una nueva hipoteca, un saldo menor significa un pago más rápido. Evite los préstamos VA si es posible; A menudo son más caras que las opciones convencionales.
5. Utilice un profesional inmobiliario de confianza
Trabajar con un agente inmobiliario experto ahorra tiempo y dinero al negociar el mejor trato. La red de proveedores locales respaldados (ELP) de Ramsey conecta a los propietarios de viviendas con profesionales confiables que priorizan sus intereses financieros.
6. Maximice su pago inicial
Un pago inicial del 20% evita el seguro hipotecario privado (PMI), que normalmente cuesta entre el 0,5% y el 1% del monto del préstamo anualmente. Si bien no siempre es posible realizar un pago inicial del 100%, maximizar el pago inicial minimiza el monto financiado y acelera el pago.
Conclusión final: Antes de comprar, asegúrese de estar preparado financieramente: sin deudas, de 3 a 6 meses de gastos ahorrados, capacidad para cubrir los pagos iniciales y los costos de cierre, costos de vivienda del 25 % o menos de los ingresos netos y asequibilidad de una hipoteca de tasa fija a 15 años y mantenimiento continuo.
