Die häufig zitierte Zahl „1 Million US-Dollar für den Ruhestand“ ist ein Mythos. Obwohl es als psychologischer Maßstab dient, hängt ein komfortabler Ruhestand von Ihrem individuellen Lebensstil, Ihrer Gesundheit und Ihrem Standort ab. Finanzexperten sind sich einig, dass eine starre Zahl für die Planung nicht hilfreich ist; Stattdessen sind personalisierte Berechnungen entscheidend.
Das Problem mit universellen Regeln
Das 1-Millionen-Dollar-Ziel scheitert, weil die Rentenkosten stark schwanken. Ein sparsames Leben im Ausland in Thailand erfordert deutlich weniger Kapital als die Aufrechterhaltung eines gehobenen Lebensstils in New York City.
„Menschen sind auf runde Zahlen fixiert, aber der richtige Betrag ist eine persönliche Angelegenheit“, sagt Ben Storey, Direktor für Ruhestandsstrategie bei Merrill. „Es hängt von Ihrem Einkommensbedarf, Ihrem Standort und der Dauer Ihres Ruhestands ab.“
Dies unterstreicht eine grundlegende Wahrheit: Die Ruhestandsplanung muss individuell erfolgen. Pauschale Regeln ignorieren die Realität unterschiedlicher finanzieller Situationen.
Etablierte Faustregeln für den Ruhestand
Finanzplaner nutzen mehrere Methoden zur Schätzung des Sparbedarfs, jede mit Stärken und Schwächen:
- Die 4 %-Regel: Ziehen Sie jährlich 4 % Ihrer Ersparnisse ab, angepasst an die Inflation. Dies ist eine weithin akzeptierte Strategie, die auf Langlebigkeit ausgelegt ist.
- Die 25er-Regel: Multiplizieren Sie Ihre erwarteten jährlichen Ausgaben mit 25, um den angestrebten Sparbetrag zu erhalten.
- Gehaltsmultiplikatoren: Streben Sie das 8- bis 10-fache Ihres letzten Arbeitsgehalts an, das Sie bis zum Ruhestand angespart haben.
Wenn man beispielsweise die 4 %-Regel anwendet, könnte jemand, der 2.000 US-Dollar pro Monat (24.000 US-Dollar pro Jahr) benötigt, mit etwa 600.000 US-Dollar in den Ruhestand gehen. Aber in einem kostenintensiven Bereich, der 6.000 US-Dollar pro Monat erfordert, steigt diese Zahl auf 1,8 Millionen US-Dollar.
Warum übermäßiges Sparen klug ist
Mit zu wenig Geld in den Ruhestand zu gehen, kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Unerwartete medizinische Ausgaben, Inflationsspitzen oder einfach die Unterschätzung der Lebenshaltungskosten können die Ersparnisse schnell aufzehren. Es ist sicherer, ein höheres Ziel als das Minimum anzustreben, um drastische Kürzungen oder einen Wiedereinstieg ins Berufsleben zu vermeiden.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es sich bei einer „realistischen“ Rentenzahl nicht um einen festen Betrag, sondern um eine individuelle Berechnung handelt. Berücksichtigen Sie Ihre Ausgaben, Ihren Standort, Ihre Gesundheit und Ihren gewünschten Lebensstil. Der Richtwert von 1 Million US-Dollar ist lediglich ein Ausgangspunkt, und aggressives Sparen, maßgeschneidert auf Ihre individuellen Bedürfnisse, ist der Schlüssel zu einem sicheren Ruhestand.
