Der Finanzinfluencer Humphrey Yang schlägt eine Methode vor, mit der sich die Ersparnisse in einem einzigen Jahr verdoppeln lassen, und geht damit über den typischen Ratschlag hinaus, den Milchkaffee zu überspringen. Seine Strategie konzentriert sich auf die Bekämpfung großer Ausgaben und nicht auf Nebengewohnheiten, um das Wachstum von Notfallfonds, Urlaubsersparnisse oder die Anhäufung von Anzahlungen zu beschleunigen. Dieser Ansatz ist jetzt besonders relevant, da viele Haushalte mit Inflation und stagnierendem Lohnwachstum zu kämpfen haben.
Schritt 1: Nutzen Sie die Verhandlungsmacht mit Ihrem Vermieter
Yangs erste Taktik besteht in aggressiven Mietverhandlungen. Kürzlich sicherte er sich einen Rabatt auf eine neue Wohnung, indem er einen längeren Mietvertrag anbot und damit von der Vorliebe des Vermieters für Stabilität profitierte. Er verhandelte auch über eine kostenlose Miete im Winter, einer langsamen Mietzeit.
Das funktioniert, weil Vermieter, wie jeder Verkäufer, auf Anreize reagieren. In wettbewerbsintensiven Märkten bieten sie Zugeständnisse an, um Mieter zu gewinnen. Ebenso können Einsparungen durch den Austausch von Annehmlichkeiten (Parkplatz gegen Mietminderung) oder durch einfaches Verhandeln erzielt werden. Fidelity empfiehlt, die Verhandlungen zeitlich auf die Vertragsverlängerungen abzustimmen, um eine maximale Hebelwirkung zu erzielen.
Schritt 2: Transport- und Versicherungskosten senken
Versicherungen und Transport sind große Budgetbelastungen. Yang schlägt vor, nach günstigeren Kfz-Versicherungstarifen zu suchen oder Policen zu bündeln, um Rabatte zu erhalten. Selbst ein einfacher Anruf bei der Konkurrenz kann jährlich 300 bis 500 US-Dollar einsparen. Daten von Consumer Reports zeigen, dass 30 % der Fahrer die Versicherung wechseln, um zu sparen, was durchschnittlich 461 US-Dollar pro Jahr entspricht.
Durch Fahrgemeinschaften oder öffentliche Verkehrsmittel können die Kosten weiter gesenkt werden. Bei diesen Einsparungen geht es nicht nur um Geld; Es geht um Zeit und um die Verringerung der Abhängigkeit von schwankenden Ausgaben wie den Gaspreisen.
Schritt 3: Reverse Budgeting: Bezahlen Sie zuerst sich selbst
Yang befürwortet eine umgekehrte Budgetierung: Einsparungen vor Kosten priorisieren. Wenn Ihr Einkommen 4.500 $ beträgt und Sie 500 $ sparen möchten, legen Sie das sofort beiseite. Die restlichen 4.000 US-Dollar decken Rechnungen. Das erzwingt Disziplin.
Damit es funktioniert, analysieren Sie die Ausgaben von drei Monaten. Da es Schwankungen gibt, liefert ein breiterer Datensatz einen genaueren Durchschnitt. Das Erkennen verschwenderischer Ausgaben ermöglicht eine realistische Budgetierung.
Schritt 4: Streben Sie aggressive Einsparungen an: 20 % ist die Basislinie
Die meisten Ratschläge empfehlen eine Ersparnis von 10 %. Yang drängt auf 20 %. Das ist nicht nur willkürlich; es beschleunigt den Vermögensaufbau. FRED-Daten zeigen, dass die persönliche Sparquote in den USA niedriger ist, so dass 20 % zwar ehrgeizig, aber erreichbar sind. Selbst ein Unterschreiten (15 %) ist immer noch erheblich.
Die „Shoot for the Moon“-Mentalität verringert die Einschüchterung. Der inkrementelle Fortschritt nimmt mit der Zeit zu.
Schritt 5: Unterteilen Sie die Ziele in überschaubare Abschnitte
Die Ersparnisse des letzten Jahres zu verdoppeln erscheint unmöglich, wenn man sie als eine große Summe betrachtet. Yang verwendet ein Beispiel: Aus 7.500 US-Dollar werden 625 US-Dollar pro Monat oder 156 US-Dollar pro Woche. Kleinere Meilensteine reduzieren die Überforderung. Dadurch wird die psychologische Kraft von Mikrozielen genutzt.
Schritt 6: Erstellen Sie ein „Vault“-Konto für strenge Disziplin
Yangs letzter Schritt: Ersparnisse auf einem separaten, schwer zugänglichen Konto isolieren. Verwenden Sie ein unbekanntes Passwort, wählen Sie eine andere Bank und behandeln Sie sie wie eine verschlossene Schatztruhe. Dies minimiert impulsive Ausgaben.
Das Ziel besteht nicht nur darin, zu sparen; Es geht darum, diese Ersparnisse vor zufälligem Zugriff zu schützen.
Fazit: Um die Ersparnisse zu verdoppeln, muss man sich mit den großen Ausgabenkategorien – Wohnen, Transport, Versicherungen – auseinandersetzen, anstatt sich auf geringfügige Kürzungen zu verlassen. Bei Yangs Ansatz geht es nicht um Entbehrung; Es geht darum, Effizienz und Disziplin zu maximieren. Der Schlüssel liegt darin, Einsparungen aggressiv zu priorisieren, Ziele aufzuschlüsseln und psychologische Barrieren gegen impulsive Ausgaben zu schaffen.
