Suchen Sie nach einem Ort, an dem Sie Ihr Geld anlegen und eine solide Rendite erzielen können, ohne ein übermäßiges Risiko einzugehen? Eine Einlagenbescheinigung (Certificate of Deposit, CD) mit dreijähriger Laufzeit könnte eine gute Option für Sie sein. Diese Konten bieten höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten, sodass Ihr Geld wachsen kann und gleichzeitig im Vergleich zu langfristigen Anlagen relativ zugänglich bleibt.
In diesem Artikel werden die aktuell besten Zinssätze und Faktoren beschrieben, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihr Geld sichern.
Drei-Jahres-CDs verstehen
Bei einer CD mit einer Laufzeit von drei Jahren handelt es sich im Wesentlichen um eine Festgeldvereinbarung zwischen Ihnen und einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Sie verpflichten sich, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum – in diesem Fall drei Jahre – auf dem Konto zu belassen und erhalten dafür einen garantierten Zinssatz (APY), der in der Regel höher ist als bei regulären Sparkonten.
Der Kompromiss: Diese höhere Rendite geht mit einer geringeren Liquidität einher. Wenn Sie vor Ablauf der drei Jahre Zugriff auf Ihr Geld benötigen, müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, die oft als Teil der Zinsen berechnet wird, die Sie verdient haben.
Top-CD-Preise für drei Jahre im November 2025
Während die Zinssätze im Jahr 2025 nach erheblichen Sprüngen in den Jahren 2022 und 2023 im Allgemeinen stabil geblieben sind, ist es immer noch wichtig, sich nach den besten Angeboten umzusehen:
- Sallie Mae Bank: Bietet derzeit einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins von 3,90 % bei einer Mindesteinzahlung von 2.500 $. Obwohl es nur online verfügbar ist, zeichnet sich Sallie Mae durch seine relativ milde Struktur der Vorfälligkeitsentschädigung aus.
-
Synchrony Bank: Bietet eine weitere starke Option zu einem hohen effektiven Jahreszins, ohne dass eine Mindesteinzahlung erforderlich ist. Beachten Sie, dass Sie 180 Tage lang einfache Zinsen zurückzahlen, wenn Sie vor Fälligkeit abheben.
-
Brotsparen: Bietet einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins und überschaubare Vorfälligkeitsentschädigungen, erfordert jedoch einen Mindestbetrag von 1.500 $.
Beachten Sie: Diese Tarife können sich ändern. Für die aktuellsten Informationen wenden Sie sich immer direkt an das Finanzinstitut.
CD-Ratentrends entschlüsseln: Eine Momentaufnahme von 2025
Die Maßnahmen der Federal Reserve haben großen Einfluss auf die Zinssätze auf breiter Front, einschließlich CDs. In den Jahren 2024 und 2025 hat die Fed einen vorsichtigen Ansatz gewählt und relativ stabile Zinssätze aufrechterhalten, wobei einige moderate Senkungen zur Ankurbelung des Wirtschaftswachstums vorgenommen wurden. Dies hat dazu geführt, dass die CD-Zinsen im Vergleich zu ihren Höchstständen Anfang 2023 stabil blieben oder leichte Rückgänge verzeichneten.
Es gibt jedoch wichtige Nuancen:
-
Umgekehrte Renditekurve: Möglicherweise stellen Sie fest, dass CDs mit kürzerer Laufzeit derzeit etwas höhere Zinssätze bieten als längerfristige Optionen wie CDs mit drei Jahren Laufzeit. Dieses als invertierte Zinsstrukturkurve bekannte Phänomen wird oft als potenzielles Warnsignal für einen Konjunkturabschwung angesehen. Es spiegelt die Unsicherheit der Anleger über die Zukunft und die Tendenz wider, bei kurzfristigeren Anlagen nach unmittelbareren Renditen zu streben.
-
Zukünftige Zinssenkungen: Die Fed hat zwar signalisiert, dass weitere Zinssenkungen möglich sind, es ist jedoch ungewiss, wann genau und wie aggressiv diese Änderungen erfolgen werden. Die Prognosen schwanken zwischen den Beamten der Federal Reserve selbst, daher ist es wichtig, über mögliche Veränderungen in der Geldpolitik auf dem Laufenden zu bleiben.
Sollten Sie sich für eine Drei-Jahres-CD entscheiden?
Eine dreijährige CD ist sinnvoll, wenn:
- Sie legen Wert auf Stabilität und garantierte Renditen: CDs bieten eine vorhersehbare Möglichkeit, Ihre Ersparnisse ohne die Volatilität des Aktienmarktes zu steigern.
- Sie benötigen keinen sofortigen Zugriff auf Ihr Geld: Die Strafe für eine vorzeitige Auszahlung kann erheblich sein. Stellen Sie daher sicher, dass dieser Zeitrahmen mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.
Zu berücksichtigende Alternativen
- Hochzinssparkonten (HYSA) und Geldmarktkonten (MMA): Diese Konten bieten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als CDs, bieten aber mehr Flexibilität.
- Kurzfristige CDs: Wenn Sie sich einen guten Zinssatz sichern und gleichzeitig etwas Liquidität bewahren möchten, ziehen Sie kurzfristigere CD-Optionen in Betracht (z. B. 6 Monate oder 1 Jahr).
Die „beste“ Wahl hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Risikotoleranz ab.
Methodik: Wie GOBanking die besten dreijährigen CDs bewertet
Um die besten dreijährigen CD-Optionen für Sie zu ermitteln, hat GOBankingRates verschiedene Faktoren bewertet, darunter:
- Mindesteinzahlung: Wir haben Konten mit niedrigeren Mindesteinlagen priorisiert, um sie einem breiteren Spektrum von Sparern zugänglich zu machen.
- APY: Natürlich ist ein höherer APY zur Maximierung Ihres Einkommens vorzuziehen.
- Vergleich mit nationalen Durchschnittswerten: Wir haben über die einzelnen Tarife hinausgeschaut und bewertet, wie sie im Vergleich zu nationalen Trends auf dem Dreijahres-CD-Markt abschneiden.
- Produktvielfalt: Wir haben die Palette der von jedem Institut angebotenen Bankprodukte berücksichtigt, um umfassende Empfehlungen abzugeben.
