Betterment trat 2010 als Pionier im Bereich automatisiertes Investieren hervor und forderte traditionelle Finanzberater mit einem technologiebasierten Ansatz heraus. Obwohl es sich nicht um eine Full-Service-Bank handelt, bietet sie neben automatisierten und Krypto-Investitionstools gebührenfreie Girokonten und hochverzinsliche Sparkonten an. Dies macht sie zu einem starken Konkurrenten unter den aufstrebenden „Neobanken“ und erhielt sogar eine Nominierung für die besten Neobanken von GOBankingRates im Jahr 2026. Allerdings erfordern ihre Gebühren und eingeschränkten Bankfunktionen sorgfältige Abwägung.
Prüfen und Sparen: Gebührenfreier Komfort
Das Girokonto von Betterment zeichnet sich durch keine monatlichen Gebühren, kein Mindestguthaben und die Möglichkeit zum Ausstellen von Schecks aus. Es beinhaltet eine kostenlose Visa-Debitkarte mit weltweiter Rückerstattung von Geldautomatengebühren und Schutz vor Auslandstransaktionsgebühren (Nutzer sparen etwa 3 % bei internationalen Einkäufen). Kunden profitieren außerdem von Geldprämien bei ausgewählten Einkäufen.
Das hochverzinsliche Cash-Reserve-Konto ermöglicht Einzahlungen ab 10 $ mit einem variablen effektiven Jahreszins. Es ermöglicht unbegrenzte, straffreie Abhebungen und versichert Einlagen bis zu 2 Millionen US-Dollar für Privatpersonen und 4 Millionen US-Dollar für Gemeinschaftskonten.
Anlageoptionen: Von der Automatisierung bis zur Krypto
Die Kernkompetenz von Betterment liegt in seinen Investmentdienstleistungen. Die Plattform ermöglicht automatisiertes Investieren, Altersvorsorgeplanung (mit traditionellen und Roth-IRAs) und sogar Krypto-Investitionen. Automatisierte Neuausrichtung und diversifizierte Portfolios vereinfachen den Anlageprozess für Einsteiger.
Allerdings sind die Gebühren ein erheblicher Nachteil. Kunden zahlen entweder 5 $ monatlich oder 0,25 % jährlich auf den Kontostand. Krypto-Investoren müssen zusätzlich zu den Handelskosten eine zusätzliche Gebühr von 1 % zahlen. Der Premium-Plan, der Personen mit einem Vermögen von mehr als 100.000 US-Dollar zur Verfügung steht, bietet Zugang zu zertifizierten Finanzplanern gegen eine Beratungsgebühr von 0,65 % – eine potenziell kostengünstige Option für vermögende Privatpersonen, die eine persönliche Beratung suchen.
Banking-Erfahrung: Mobile-First-Einschränkungen
Betterment kommt ohne physische Filialen aus und ist daher ideal für mobilaffine Nutzer. Die App verfügt über hohe Bewertungen (4,7 bei Google Play, 4,8 im Apple App Store), es fehlen jedoch Funktionen, die im traditionellen Banking üblich sind, wie etwa das Bezahlen von Rechnungen. Auch die mobile Scheckeinzahlung ist eingeschränkt, sodass Kunden stattdessen Geld überweisen müssen.
Die Plattform bietet keine CDs oder Kredite an, was ihre Bankmöglichkeiten weiter einschränkt. Alle Transaktionen werden über die App oder Geldautomaten abgewickelt.
Verbesserung gegenüber Konkurrenten: Ein vergleichender Blick
In mehreren Schlüsselbereichen kann sich Betterment mit anderen Neobanken messen:
- SoFi: Bietet eine breitere Palette an Finanzprodukten (Darlehen, Finanzplanung) und Zugang zu Geldautomaten über das Allpoint-Netzwerk. Der Spar-APY von SoFi ist etwas niedriger, bietet aber uneingeschränkte mobile Scheckeinzahlungen.
- Chime: Entspricht dem gebührenfreien Modell von Betterment, ohne Mindestbeträge oder Gebühren für Auslandstransaktionen. Chime bietet auch eine kreditaufbauende Kreditkarte an, deren Ersparnisse APY liegen jedoch hinter denen von Betterment zurück.
- Varo Bank: Varo, ein weiterer Finalist für die Auszeichnung von GOBankingRates, bietet ähnliches gebührenfreies Banking und beinhaltet eine zinslose Kreditkarte.
Das Urteil: Am besten für Vielreisende, aber die Gebühren sind wichtig
Betterment zeichnet sich durch die Bereitstellung ertragreicher Ersparnisse und praktischer Bankfunktionen für diejenigen aus, die häufig reisen (aufgrund der Gebührenrückerstattung). Aufgrund der Anlagegebühren und begrenzten Bankoptionen (keine Rechnungszahlung, eingeschränkte Scheckeinzahlung) ist es jedoch weniger geeignet für Benutzer, die ein umfassendes Bankerlebnis suchen. Die Stärke der Plattform liegt in ihren automatisierten Anlagetools, doch hohe Gebühren können Kleinanleger abschrecken.
