Často uváděný údaj „1 milion dolarů na důchod“ je mýtus. I když to slouží jako psychologické měřítko, pohodlný odchod do důchodu závisí na vašem jedinečném životním stylu, zdraví a umístění. Finanční experti se shodují, že pevné číslo není pro plánování užitečné; místo toho rozhodují individuální výpočty.
Problém univerzálních pravidel
Cíl 1 milion dolarů nefunguje, protože náklady na důchod se velmi liší. Skromný život v zahraničí v Thajsku vyžaduje podstatně méně kapitálu než udržování luxusního životního stylu v New Yorku.
„Lidé se zavěšují na kulatá čísla, ale správná částka se liší člověk od člověka,“ říká Ben Stowry, ředitel strategie odchodu do důchodu ve společnosti Merrill. “Záleží na vašich příjmových potřebách, místě a délce vašeho důchodu.”
To zdůrazňuje základní pravdu: plánování odchodu do důchodu musí být individualizováno. Univerzální pravidla ignorují realitu různých finančních situací.
Dobře zavedená pravidla pro odchod do důchodu
Finanční plánovači používají k odhadu potřebných úspor několik metod, z nichž každá má své silné a slabé stránky:
- Pravidlo 4 %: Vyberte 4 % svých úspor ročně, upraveno o inflaci. Toto je široce přijímaná strategie navržená pro dlouhověkost.
- Pravidlo 25: Vynásobte své očekávané roční výdaje 25, abyste dosáhli svého cíle úspor.
- Multiplikátory platů: Snažte se mít naspořeno 8–10 ročních platů do odchodu do důchodu.
Například při použití pravidla 4 % by osoba, která potřebuje 2 000 $ měsíčně (24 000 $ ročně), mohla odejít do důchodu s přibližně 600 000 $. Ale v drahém regionu, který vyžaduje 6 000 dolarů měsíčně, tato částka stoupá na 1,8 milionu dolarů.
Proč je lepší hrát na jistotu
Odchod do důchodu s nedostatečnými finančními prostředky může vést k finančním potížím. Neočekávané léčebné výlohy, inflační skoky nebo prostě podcenění životních nákladů mohou úspory rychle vyčerpat. Je bezpečnější mířit nad minimum, abyste se vyhnuli velkému propouštění nebo nutnosti návratu do práce.
Závěrem lze říci, že „realistická“ výše důchodu není fixní číslo, ale individuální výpočet. Zvažte své výdaje, umístění, zdraví a požadovaný životní styl. Hranice 1 milion dolarů je pouze výchozím bodem a aktivní spoření, přizpůsobené vašim individuálním potřebám, je klíčem k bezpečnému důchodu.
