Earned Funds Access (EWA) – často propagovaný jako výhodný zaměstnanecký benefit – se stále více dostává pod palbu jako potenciální finanční úskalí. I když se to zdá jako způsob, jak získat peníze rychleji, poplatky a struktura spojená s EWA se mohou časem prokousat platy zaměstnanců. Toto není nová hrozba; Půjčky před výplatou byly dlouho považovány za dravé, ale dostupnost EWA prostřednictvím zaměstnavatelů je činí ještě zákeřnějšími.
Co je přístup k vydělaným prostředkům?
EWA umožňuje zaměstnancům vybrat si část svého platu před plánovaným výplatním dnem. Tato služba, která je obvykle nabízena prostřednictvím HR oddělení a specializovaných aplikací, umožňuje pracovníkům přístup k finančním prostředkům během několika dnů nebo dokonce okamžitě – obvykle za poplatek. Myšlenka je jednoduchá: získejte peníze, když je potřebujete, aniž byste museli čekat dva týdny. Mnoho velkých společností to nyní nabízí, ačkoli existují vybraní poskytovatelé; osoby spojené se zaměstnavatelem strhávají finanční prostředky přímo ze mzdy.
Háček: Provize, které se sčítají
EWA se vyhýbá používání slova „úrok“, ale stále spoléhá na provize. Pracovníci mohou za okamžitý přístup zaplatit malé „spropitné“ nebo zrychlený poplatek. Tyto poplatky se mohou na první pohled zdát malé, ale rychle se sčítají. Asociace pro inovativní platby odhaduje, že uživatelé zaplatí v průměru 2,59 až 6,27 USD za transakci. Častí uživatelé mohou snadno utratit stovky dolarů ročně.
„EWA nejsou peníze zdarma, je to pohodlí, které přichází s cenou.“
Rizika služeb třetích stran a překročení poplatků
Pokud váš zaměstnavatel nenabízí EWA, používání služby přímo zvyšuje rizika. Centrum pro odpovědné půjčování zjistilo, že tyto služby často vedou k vyšším bankovním poplatkům. Pokud pracovníci nemají dostatek finančních prostředků, když EWA vybírá finanční prostředky, mohou jim být účtovány sankce za přečerpání nebo nedostatek prostředků na účtu. Ve skutečnosti „spropitné“ za včasný přístup může být zastíněno bankovními poplatky.
Základním problémem je finanční nestabilita: EWA neřeší základní problém nízkých mezd nebo nepředvídatelných účtů. Místo toho poskytuje krátkodobé řešení, které může prohloubit dlouhodobý dluh.
Proč je to důležité
Nárůst EWA odráží širší trendy ve finanční nestabilitě. Mzdy stagnují a životní náklady rostou, což tlačí zaměstnance k rychlým řešením, jako je tento. Skutečnost, že zaměstnavatelé nabízejí EWA, naznačuje, že mnoho zaměstnanců se již nyní potýká s finančními problémy. Není to jen finanční produkt; je příznakem systémových ekonomických tlaků.
Závěrem lze říci, že ačkoli se EWA jeví jako neškodný, nese skryté náklady, které neúměrně ovlivňují ty, kteří již mají potíže. Pracovníci musí rozumět souvisejícím poplatkům a zvážit, zda rychlejší přístup k výplatám stojí za dlouhodobé náklady.
