Od prosince 2025 vyžaduje získání konkurenceschopného ročního procentuálního výnosu (APY) na jednoročním vkladovém certifikátu (CD) pečlivé srovnání. Vzhledem k tomu, že Federální rezervní systém upravuje úrokové sazby, je nyní vhodný čas zablokovat své úspory. Současné průměrné sazby se pohybují kolem 1,63 %, ale nejlepší možnosti nabízejí výnosy až 4,18 % APY. Níže je uveden rozpis nejlepších dostupných sazeb, požadavků na minimální vklad a sankcí za předčasný výběr, které vám pomohou učinit informované rozhodnutí.
Nejlepší ceny CD jsou nyní k dispozici
Několik finančních institucí nabízí konkurenční sazby na jednoroční CD:
- USALLIANCE Financial: V současnosti vede cesta se sazbou 4,18 % APY vyžadující minimální vklad 500 $. Sankcí za předčasný výběr je 180 dní dividend.
- Limelight Bank: Nabízí konkurenční APY s minimálním vkladem 1 000 $. Banka je zaměřena na životní prostředí a působí především online. Sankcí za předčasný výběr je 90denní úrok.
- Domácí spořitelna: Poskytuje vysoký APY, ale vyžaduje značný minimální zůstatek ve výši 10 000 $. Sankcí za předčasný výběr je tříměsíční úrok.
- Live Oak Bank: Vyžaduje minimální vklad 2 500 $ za 12měsíční CD s dobrým APY. Výběry před vypršením platnosti podléhají sankci 90 dnů prostého úroku.
- Sallie Mae Bank: Nabízí konkurenční sazbu s minimálním vkladem 2 500 $ a sankcemi za předčasný výběr rovnající se 90 dnům jednoduchého úroku.
- Capital One: Vyznačuje se nedostatkem minimálních požadavků na vklad, takže je přístupný menším střadatelům. Sankce za předčasný výběr jsou tříměsíční úrok.
- Discover Bank: Poskytuje konkurenceschopné sazby bez minimálního vkladu, účtuje úroky denně, ale sankce za předčasný výběr mohou být vysoké – šest měsíců jednoduchý úrok.
- Synchrony Bank: Nabízí vysoké APY bez minimálního vkladu a mírnou sankci ve výši 90 dnů jednoduchého úroku za předčasné výběry.
- Bask Bank: Poskytuje konkurenceschopnou sazbu s minimálním vkladem 1 000 $ a 90denní úrokovou pokutou za předčasný výběr.
- Barclays Bank: Nabízí konkurenční APY bez minimálního vkladu, ale prostředky musí být převedeny do 14 dnů.
Proč nyní záleží na sazbách CD
CD sazby jsou přímo ovlivněny měnovou politikou Federálního rezervního systému. Sazby prudce vzrostly v letech 2022-23, když Fed bojoval s inflací; nicméně s tím, jak se Fed pohybuje směrem ke stabilizaci, dochází k mírnému snižování sazeb. Zajištění vysoké sazby nyní chrání před potenciálním pádem. Sazby byly během pandemie COVID-19 historicky nízké, ale následné ekonomické oživení posunulo výnosy výše. Současný trend naznačuje, že sazby pravděpodobně klesnou, protože Fed usiluje o 2% inflaci.
Vyplatí se investovat do 1letého CD?
12měsíční CD je ideální pro střadatele, kteří chtějí garantovaný příjem bez nutnosti okamžitého přístupu ke svým prostředkům. Pokud máte přebytečnou hotovost, kterou brzy nebudete potřebovat, CD může překonat tradiční spořicí účty. Pokud je však problémem likvidita, zvažte spořicí účty s vysokým výnosem nebo účty peněžního trhu. Diverzifikace portfolia pomocí krátkodobých CD a likvidnějších možností úspor je chytrou strategií.
Na závěr současná situace poskytuje příležitost zajistit konkurenceschopné sazby CD před potenciálním poklesem. Pečlivé porovnávání možností a zvážení vašich finančních potřeb vám umožní maximalizovat výnosy při zachování flexibility.
