Betterment se objevil v roce 2010 jako průkopník v automatizovaném investování a vyzval tradiční finanční poradce k přístupu založenému na technologiích. Přestože se nejedná o plnohodnotnou banku, nabízí bezplatné běžné účty a spořicí účty s vysokým výnosem spolu s automatizovanými a krypto investičními nástroji. To z ní dělá silného uchazeče mezi rozvíjejícími se „neobankami“, dokonce si vysloužil nominaci na titul nejlepší neobanka roku 2026 podle GOBankRates. Jeho poplatky a omezené bankovní funkce však vyžadují pečlivé zvážení.
Běžné a spořící účty: Pohodlí bez poplatků
To, co dělá běžný účet Betterment výjimečným, je žádné měsíční poplatky, žádný minimální zůstatek a možnost vypisovat šeky. Zahrnuje bezplatnou debetní kartu Visa s vrácením poplatků za výběry z bankomatu po celém světě a ochranou mezi mezinárodními transakčními poplatky (ušetří uživatelům přibližně 3 % z mezinárodních nákupů). Zákazníci také dostávají peněžní odměny za určité nákupy.
Účet Cash Reserve s vysokým výnosem umožňuje vklady již od 10 USD s variabilní roční procentní sazbou (APY). Poskytuje neomezené bezplatné výběry a pojišťuje vklady až do výše 2 milionů USD pro jednotlivce, 4 miliony USD na společné účty.
Investiční příležitosti: Od automatizace po kryptoměny
Hlavní výhoda Betterment spočívá v investičních službách. Platforma zjednodušuje automatizované investování, plánování odchodu do důchodu (s tradičními a Roth IRA) a investování do kryptoměn. Automatické rebalancování a diverzifikovaná portfolia usnadňují investiční proces pro začátečníky.
Významnou nevýhodou jsou však poplatky. Klienti platí buď 5 USD měsíčně nebo 0,25 % ročně ze zůstatku na účtu. Krypto investoři čelí dodatečnému 1% poplatku navíc k obchodním nákladům. Prémiový plán, který je k dispozici těm, kteří mají aktiva vyšší než 100 000 USD, poskytuje přístup k certifikovaným finančním poradcům za poplatek 0,65 % za poradenství – potenciálně nákladově efektivní možnost pro jednotlivce s vysokým čistým jměním, kteří vyžadují personalizované poradenství.
Bankovní zkušenosti: Omezení mobilního formátu
Betterment funguje bez fyzických poboček, takže je ideální pro mobilní uživatele. Její aplikace má vysoké hodnocení (4,7 na Google Play, 4,8 na Apple App Store), ale postrádá funkce běžné v tradičním bankovnictví, jako je placení účtů. Vklady mobilního šeku jsou také omezené a vyžadují, aby zákazníci místo toho převáděli finanční prostředky.
Platforma nenabízí depozitní certifikáty (CD) ani půjčky, což dále omezuje její bankovní schopnosti. Všechny transakce jsou prováděny prostřednictvím aplikace nebo bankomatů.
Zlepšení vs. konkurenti: srovnávací analýza
Zlepšení ve srovnání s jinými neobankami v několika klíčových oblastech:
- SoFi: Nabízí širší škálu finančních produktů (úvěry, finanční plánování) a přístup k bankomatům prostřednictvím sítě Allpoint. Úspora APY SoFi je o něco nižší, ale poskytuje neomezené doplňování mobilních šeků.
- Zvonek: Hodí se k bezplatnému modelu společnosti Betterment, bez minimálních požadavků nebo mezinárodních transakčních poplatků. Chime také nabízí kreditní kartu pro zlepšení vašeho kreditního skóre, ale její úspory APY zaostávají za Betterment.
- Varo Bank: Další finalista ceny GOBankingRates, Varo, nabízí podobné bankovní služby bez poplatků a zahrnuje kreditní kartu s 0% úrokem.
Závěr: Nejlepší volba pro časté cestovatele, ale na poplatcích záleží
Betterment vyniká poskytováním úspor s vysokým výnosem a pohodlnými bankovními funkcemi pro časté cestovatele (díky vracení poplatků). Jeho investiční poplatky a omezené bankovní funkce (žádná platba za účty, omezené vklady šekem) jej však činí méně vhodným pro uživatele, kteří chtějí komplexní bankovní zážitek. Silnou stránkou platformy jsou její automatizované investiční nástroje, ale vysoké poplatky mohou odradit menší investory.
