У статті розглянемо, з яких причин банки часто відмовляють у відкритті розрахункових рахунків на іп і тов. Розберемося, чи може банк не відкрити вам рахунок без пояснень і куди в цьому випадку потрібно скаржитися.
Основні причини відмови у відкритті рахунку юр. Особи та іп
Кожен банк керується вимогами фз «про протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом». Тому внутрішня служба безпеки ретельно перевіряє всіх потенційних клієнтів. Мета таких перевірок-боротьба з нелегальними фінансовими схемами і тероризмом. З 2014 року банки мають право відмовляти в обслуговуванні «сумнівним» організаціям.
Перерахуємо основні причини, за якими в банку можуть не відкривати розрахунковий рахунок для юр. Особи або іп:
блокування рахунку
Якщо ваш діючий банківський рахунок заблокували на вимогу ифнс, за рішенням суду або з ініціативи служби фінмоніторингу, відкрити новий рахунок ви не зможете.
сумніви щодо керівника або засновника підприємства
1 номінальний директор, який має такий же статус ще в декількох не пов’язаних між собою організаціях, не викличе довіри у банку. А також ймовірність відмови буде високою, якщо у такого директора є судимість або погана кредитна історія. Не забувайте, що призначити на керівну посаду можна тільки дієздатного і повнолітнього громадянина.
адреса масової реєстрації
Вам можуть відмовити, якщо в установчих документах вказана адреса, за якою крім вашої організації числиться безліч інших компаній. Список таких адрес є на порталі податкової служби.
зв’язок з фірмами-одноденками
У комерційних банків є власний “чорний” список організацій, які займаються переведенням в готівку або використовують інші незаконні фінансові схеми. Якщо серед ваших контрагентів є компанії з цього переліку, то ймовірність відмови буде високою.
стабільність фінансового становища
Великі банки, наприклад, ощадбанк або альфа-банк, можуть відмовити у відкритті розрахункового рахунку, якщо у іп або юридичної особи є проблеми з ифнс. Наприклад, ви не здали звітність або не сплатили податки. Якщо ваші доходи не відповідають розміру податкових платежів, ви можете потрапити під підозру. Наявність боргів за кредитами також стане підставою для відмови.
проблеми з документами
Наприклад, відсутня податкова декларація, яка потрібна для відкриття рахунку, у паспорта закінчився термін дії, в заяві допущена помилка або вказана недостовірна інформація.
рекомендуємо прочитати: звітність іп: що і коли повинен здавати іп.
Як дізнатися, чому банк відмовився відкривати рахунок
Банк має право відмовити вам в обслуговуванні без пояснення причин. У тому випадку, якщо ви надали неповний комплект документів або допустили помилку в анкеті, операціоніст, найімовірніше, повідомить про це. Банки самі зацікавлені в залученні надійних і фінансово стабільних клієнтів.
Інше питання, якщо у вас немає проблем з податковою або іншими кредитними організаціями, і ви законно ведете бізнес-якщо в банку відмовляють у відкритті розрахункового рахунку без підстав і не повідомляють причину, ви можете подати письмову заяву і вимагати пояснення відмови.
Що зробити, щоб банк відкрив розрахунковий рахунок
Ви можете звернутися в головний офіс банку і спробувати з’ясувати причину. Крайній захід-це звернення до вищих інстанцій. Ви маєте право скаржитися в центробанк або в арбітражний суд, якщо впевнені, що рішення банку не обгрунтовано.
- якщо у вас є заарештований рахунок, то намагатися зареєструвати новий безглуздо. Для початку з вас повинні зняти обмеження.
- якщо ваша фірма числиться за місцем масової реєстрації, ви можете змінити юридичну адресу. В іншому випадку спробуйте надати підтверджуючі документи. наприклад, свідоцтво про право власності на приміщення або договір оренди.
- перевірте, чи немає серед ваших постачальників або замовників фірм-одноденок. Є спеціальні онлайн-сервіси, наприклад « “світлофор» або “індикатор”, які сканують компанії у відкритих джерелах і повідомляють про наявність негативних факторів.
- підготуйте письмову рекомендацію від контрагента, який вже є клієнтом даного банку. Відгук від надійної компанії підвищить ваші шанси на реєстрацію рахунку.
- звертайтеся в банк особисто, а не через представника. В цьому випадку менеджер зможе побачити першу особу компанії, а ви зможете чесно відповісти на всі питання.
- вказуйте в заяві тільки достовірну інформацію. Будь-які неправдиві відомості виявляться в ході перевірки службою безпеки.
6 подавайте заявки в кілька банків. Якщо у великому федеральному банку ви отримали відмову, зверніться в інший, наприклад, той, який орієнтований на малий бізнес.