Здрастуйте! у цій статті ми розповімо про те, як отримати кредит для малого бізнесу від держави.
сьогодні ви дізнаєтеся:
- які існують види кредиту від держави для бізнесу.
- хто може отримати державну підтримку.
- в які органи звертатися за допомогою.
- які документи необхідно зібрати.
При відкритті своєї справи не обійтися без двох речей: ідеї і грошових коштів. Саме другий пункт викликає утруднення у більшості підприємців-початківців. Існує велика кількість позик від банківських організацій, але висока процентна ставка робить їх недоступними для більшості стартаперів.
Уряд пропонує альтернативу-державну підтримку малого бізнесу. Але перш ніж звернутися до влади за допомогою, слід зрозуміти, який вид державного кредиту буде оптимальним для вас – саме з цього ми і почнемо.
Види кредитів від держави для бізнесу
у 2017 році уряд активно підтримує підприємців-початківців і надає допомогу у вигляді таких форм матеріальної підтримки, як:
- мікрофінансування малого бізнесу;
- порука від держави;
- субсидування або гранти (безоплатний кредит);
- компенсаційні виплати;
- податкові послаблення.
Тепер ми розглянемо кожен з видів державної підтримки малого та середнього підприємництва окремо.
рекомендуємо до прочитання:
Де взяти кредит для бізнесу-6 банків з вигідними умовами на відкриття і розвиток.
Мікрофінансування малого бізнесу
Кожен регіон рф має фонд мікрокредитування малого і середнього бізнесу. Саме він і сприяє видачі позикових грошових коштів підприємцям на пільговій основі.
Умови кредитування в кожному регіоні різні. Істотною перевагою даного виду кредитування є його доступність: гроші надаються незалежно від галузі зайнятості.
Існують лише деякі обмеження, які визначаються кожним регіоном самостійно. Наприклад, для москви – це обмеження суми кредиту молодому підприємцю.
усереднені умови для отримання пільгового кредиту:
- реєстрація юридичної особи або фізичної (іп) на території суб’єкта рф, в якому буде отримано позику;
- від 50 тисяч до 1,5 мільйона рублів (можуть бути накладені обмеження в сумі в залежності від сфери діяльності організації);
- процентна ставка пільгової позики становить від 8 до 12% і буде залежати від перспективності вашої справи, потреб ринку, платоспроможності позичальника, кількості позикових коштів і терміну кредитування, виду забезпечення;
- гроші надаються під забезпечення: майнова застава, порука, застава продукту в обороті, інше;
- позика видається в безготівковій формі;
- при недотриманні умов надання грошей передбачені штрафні санкції у формі підвищеного відсотка;
- існує обмеження на кількість позик;
- тривалість розгляду документів на надання коштів становить від 5 до 10 днів залежно від регіону.
Державне поручительство
У цьому випадку гроші вам видасть комерційний банк, а державний фонд в особі федеральної нотаріальної палати виступить поручителем. Однак, слід враховувати, що в державній програмі беруть участь далеко не всі комерційні банки. Їх повний список у вашому регіоні можна отримати на офіційному сайті уряду рф.
На відміну від першого варіанту, отримання грошових коштів під державною порукою не відрізняється за умовами від звичайної позики. Розгляд заявки не буде швидким. Також готуйтеся до того, що фонд поручиться не за всю суму, а тільки лише за частину.
Найбільшу ймовірність отримати поруку фонду мають підприємства соціальної галузі з обслуговування громадян, виробництво і промисловість, інновації. Особливу увагу при розгляді заявки на отримання поруки фонд звертає на кількість робочих місць, створюваних організацією.
Субсидії
Субсидія-найбажаніший підприємцями вид державної підтримки. Вся справа в тому, що він надається бізнесменам на безоплатній основі.
1 однак, отримати субсидію можуть далеко не всі підприємці.
бізнесменам необхідно дотримати досить суворі умови для отримання:
- необхідно стояти на обліку в центрі зайнятості в якості безробітного;
- відповісти на питання психологічного тесту в цьому ж центрі зайнятості;
- пройти навчання за напрямом «підприємництво»;
- розробити бізнес-план.
При цьому всі витрати казенних грошей повинні відповідати бізнес-плану і підтверджуватися документально. Після того як підприємець отримує позитивну відповідь від центру, він повинен зареєструвати своє підприємство. Тільки після цього гроші надійдуть на рахунок.
Дуже часто буває так, що в наданні субсидії підприємцю відмовляють. Грант може бути виділений на покупку або оренду приміщення для бізнесу, обладнання або товару для продажу, нематеріальних ресурсів. Це має бути зазначено у вашому бізнес-плані.
Грант
Він також надається бізнесменам на безоплатній основі. Недоліком грантів є те, що отримати його може далеко не кожен.
на отримання гранту мають право:
- підприємці-початківці (ведуть діяльність не більше 12 місяців);
- підприємці, які не мають боргів по податках, позиках;
- підприємства, які створюють багато робочих місць.
Також для отримання гранту має значення сфера, в якій функціонує організація. Кожен регіон визначає ці області самостійно.
Компенсаційні виплати та податкові послаблення
У цьому випадку держава просто компенсує підприємцю частину грошових коштів, які той витратив на розвиток бізнесу.
На таке послаблення можуть розраховувати: компанії, що виробляють інноваційну продукцію, підприємства, що виробляють імпортозамінні товари, а також виробники послуг.
Що стосується податкових послаблень, то в 2017 році підприємець-початківець має можливість взяти так звані податкові канікули. Полягають вони у звільненні бізнесмена від сплати податків протягом двох податкових періодів.
скористатися канікулами можна, якщо:
- ви підприємець-початківець;
- організація на одній з наступних систем оподаткування: ссо або псн;
- ви зайняті в галузі виробництва, соціального забезпечення або науки.
Вимоги до позичальників
Давайте більш детально розглянемо, які вимоги до заявників на отримання державної підтримки пред’являються для отримання тієї чи іншої пільги. Інформація наведена в таблиці.
підводячи підсумок, можна сказати, що урядова допомога доступна для:
- початківців бізнесменів (бізнес з нуля);
- організацій, зайнятих в області виробництва продукції, розробкою інноваційного товару;
- підприємств, що надають послуги населенню;
- підприємцям без проблем по кредитах.
Куди звертатися
За кожну матеріальну пільгу відповідає певний державний орган, до якого і повинен звернутися підприємець.
Мікрофінансуванням займається фонд підтримки підприємництва у вашому регіоні. Щоб отримати кредит на пільгових умовах, необхідно зібрати пакет документів (він відрізняється для іп і юридичних осіб).
більш детально з цим питанням ви можете ознайомитися на офіційному сайті фонду у вашому регіоні, ми назвемо лише основні загальноприйняті документи:
- заява та анкета заявника, а також поручителя;
- дані підприємця;
- установчі документи;
- виписка з реєстру малого та середнього підприємництва;
- свідоцтво про внесення в егріп / егрюл і виписка звідти;
- іпн;
- копія паспорта заявника;
- копія снілс;
- ліцензії на діяльність;
- бухгалтерські та податкові звіти.
Після того як ви зібрали всі документи, слід подати заяву наОтримання кредиту до фонду підтримки. Завантажити таку заяву ви також можете на офіційному сайті фонду по вашому регіону.
За державною порукою ви повинні звернутися з усіма необхідними документами до банку, який бере участь у партнерській програмі з фондом сприяння підприємництва.
Вже сам банк оцінить можливість державної підтримки і передасть заяву до фонду, який розглядає його протягом трьох днів. До стандартного пакету документів, необхідних для отримання кредиту, слід додати заявку на поруку.
Субсидію або грант можна отримати від біржі праці. Для цього ви повинні дотримати ряд умови, про які ми вже розповідали вище. У пакет документів на отримання субсидії входить заявка і бізнес-план.
Компенсаційні виплати ви можете отримати в центрі зайнятості. Для цього надайте бізнес-план і відповідну заяву.
За отриманням податкових пільг слід звертатися до податкової інспекції, там ви отримаєте інформацію і про документи, які буде необхідно зібрати.
Недержавна підтримка малого бізнесу
Якщо ви не проходите за будь-якими параметрами для отримання державної допомоги, ви можете звернутися за недержавною допомогою малому бізнесу.
Таку допомогу надають недержавні фонди при банківських організаціях, виражається вона у вигляді гранту. При цьому недержавний грант може видаватися як з поверненням, так і на безоплатній основі.
1. Отримання гранту відбувається на конкурсній основі. При цьому членами комісії буде оцінюватися саме економічна вигода проекту.
До стандартного пакету документів на отримання гранту, ви повинні будете додати публічну оферту, в якій буде описаний товар і його вартість.
