Де взяти кредит на авто для юридичних осіб: топ-13 банків, умови і список документів

Здрастуйте, дорогі читачі. У цій статті ми розповімо про те, як взяти авто в кредит для юридичних осіб.

сьогодні ви дізнаєтеся:

1. який банк вибрати для отримання автокредиту.
2. що потрібно від позичальника.
3. плюси і мінуси автокредитування.

В якому банку взяти автокредит для юридичних осіб

Найтриваліші терміни автокредитування (до 10 років) пропонують банки втб 24, уралсиб і московський кредитний банк. Низькі авансові платежі (від 5%) можна зустріти на певних умовах у альфа-банку, проте даний банк робить акцент на тому, що за вказаною програмою можлива покупка виключно нової техніки.

Вимоги до позичальника

Щоб отримати автокредит, підприємство повинно приносити прибуток і мати позитивну кредитну історію. Бажано також мати певний стаж роботи. Початківець бізнесмен може розраховувати на позику, тільки якщо за нього виступить поручителем велика компанія.

середні вимоги до іп, що претендує на автокредит, виглядають так:

• громадянство рф;
• вік 25 — 60 років;
• здійснення діяльності протягом як мінімум півроку;
• обороти по розрахунковому рахунку – не менше певної суми (залежить від вартості автомобіля, що купується);
• бездоганна кредитна історія;
• деякі банки дають гроші на придбання автомобіля виключно своїм клієнтам, які мають розрахунковий рахунок в їх банку.

Вимоги до машини

Юридична особа має право придбати як нове, так і підтримане авто. В останньому випадку його необхідно оцінити. Для цього потрібні послуги незалежних експертів, що мають ліцензію на подібний вид діяльності.

Автомобіль, що купується в кредит, обов’язково повинен бути застрахований за рахунок клієнта банку. Іноді каско включається в суму позики. Детальні вимоги до страхування та його умови залежать від банку.

Після покупки машина передається у власність фінансової установи в якості заставного майна. Коли позика буде погашена, вона перестає бути заставою і стає майном покупця. Цільовий автокредит може бути спрямований на покупку не тільки легкового автомобіля, але і вантажної, будівельної, виробничої техніки.

Список документів для отримання автокредиту

Для отримання автокредиту підприємцю доведеться зібрати чимало документів.

до них відносяться:

• свідоцтво про держреєстрацію в фнс юридичної особи або іп;
• виписка з егрюл (або егріп);
• протокол перших установчих зборів;
• ксерокопії паспортів засновника (- ї), генерального директора та головного бухгалтера;
• статут фірми;
• останні податкова та фінансова звітності;
• довідка з фнс про відсутність заборгованості;
• ліцензії на ведення діяльності (якщо такі є);
• договори з контрагентами (в якості підтвердження діяльності компанії);
• договори оренди приміщення та іншого майна;
• на вимогу деяких банків-план стратегічного розвитку компанії;
• документи на придбаний транспорт, страхові поліси;
• звіт про оцінку автомобіля, якщо він підтриманий;
• якщо потрібне додаткове заставне майно-документи на нього.

При оформленні кредиту в тому ж банку, в якому зареєстрований розрахунковий рахунок юридичної особи, перелік документів скорочується, так як багато паперів були надані ще при оформленні рахунку, а перевірити історію платежів банк може і без запиту виписок.

Як оформити кредит на авто юрособі

1. Придбати авто в кредит нескладно.

послідовність дій в даній ситуації така:

1. вибрати необхідний автомобіль.

6. Звернутися в організацію, що видає позики юридичним особам на покупку авто.

2. вивчити умови надання кредиту на автомобіль.
3. зібрати документи.
4. подати в банк заяву про надання грошей.

6. Укласти договір з позикодавцем.

5. сплатити початковий внесок (залежить від умов договору).
6. підписати договори зі страховиками (осаго і каско) і поручителем (якщо потрібно).
7. отримати номер спеціалізованого рахунку для погашення позики.
8. купити в кредит автомобіль.
9. протягом десяти днів поставити машину на облік в гибдд, копію птс передати в банк.

Чи можна обійтися без початкового внеску

Зазвичай попередній внесок для юридичних осіб становить близько 10%. Однак деякі банки надають позики без авансового платежу.

Як правило, його відсутність компенсується іншими вимогами. Наприклад, порукою третіх осіб, внесенням іншої застави, розширеним пакетом наданих документів (докладна фінансова звітність, підтвердження виду діяльності) і так далі.

Автокредити без застави і поручителів теж існують, але процентні ставки по них вище, а суми менше.

Плюси і мінуси автокредитування

Якщо порівнювати умови автокредитування для фізичних та юридичних осіб, то для останніх умови значно м’якші. Відмінності є як позитивні, так і негативні.

до позитивних можна віднести:

• максимальна сума до 15 мільйонів рублів і більше (залежить від доходів організації, які зазвичай вище, ніж у фізосіб);
• терміни кредитування в два рази більше (до 10 років);
• процентні ставки нижче (в середньому, близько 13% річних);
• кредити для юросіб рідко обмежуються легковими авто, взяти позику можна на покупку вантажівки, спецтехніки і так далі.

Але іноді автокредит для юридичних осіб програє кредиту для “фізиків”. Для нього встановлено більш об’ємний пакет необхідних документів, серед яких обов’язково підтвердження діяльності компанії: фінансові звіти та багато іншого.

1. Чи варто юридичній особі купувати автомобіль в кредит? кожен підприємець знаходить свою відповідь на дане питання. Але в цілому покупка авто в кредит для юридичних осіб дозволяє заощадити обігові кошти компанії.

Періодичні виплати невеликими сумами не так вдарять по фінансовому стану фірми, як разовий платіж. Крім того, покупка може почати приносити прибуток і поступово сама себе окупати, адже використовувати техніку можна відразу після підписання договору. А купуючи нову машину замість підтриманої, можна значно заощадити на її ремонті.

Мінуси такого рішення тільки в невеликій переплаті за відсотками і в витрачених годинах, які необхідні на пошук банку і збір документів. Заощадити дорогоцінний час може брокер, який за винагороду буде супроводжувати всю операцію з оформлення кредиту.